| 12.02.2015 12:45 |
"НРА" подтвердило рейтинг "М2М Прайвет банка" на уровне "А" по национальной шкале |
Москва, 12 февраля. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное Рейтинговое Агентство" подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО "М2М Прайвет банк" на уровне "А" по национальной шкале. Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в рейтинговом агентстве.
Подтверждение рейтинга обусловлено увеличением уставного фонда в 2014 году, размера собственных средств (в т.ч. за счет привлечения субординированного займа) и регулятивного показателя достаточности капитала, положительно влияет на рейтинговую оценку и проведенная в 2014 году модернизация IT-инфраструктуры, в частности, внедрение новой CRM-системы, обновление системы интернет-банкинга, продуктовой линейки и программы лояльности для целевых клиентов, остаются устойчивыми позиции Банка в сегменте «private banking». Агентство также отмечает стабильность клиентской базы и консервативную стратегическую политику банка в области кредитования и работы с ценными бумагами, основанную на произошедших изменениях рыночной ситуации и предполагаемых изменениях в 2015 году, которая не предполагает в текущем году существенного роста основных финансовых показателей, но ставит задачи по наращиванию запасов ликвидности и увеличению рентабельности деятельности банка, в частности, за счет отсутствия расходов на модернизацию, повлиявших на финансовый результат 2014 года.
В числе факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку – традиционно высокая зависимость от средств физических лиц в целом, повышенная концентрация кредитного портфеля на крупнейших заемщиках, валютные риски – 61% активов и более половины обязательств номинированы в иностранной валюте, что в прошедшем году обеспечило не только рост активов, кредитного портфеля и формируемых резервов за счет валютной переоценки, но и снижение отношения обеспечения, принятого в залог (преимущественно коммерческая недвижимость и готовая жилая недвижимость в Московском регионе) к сумме клиентских кредитов. Агентство учитывает специфику бизнеса банка при анализе структуры активов и пассивов.
Открытое акционерное общество «М2М Прайвет банк» работает на российском банковском рынке с 1990 года. С июля 2009 года единственный акционер Банка – ООО «Просопъ Инвест». Основным бенефициарным владельцем является – Андрей Вдовин.
В настоящее время ОАО "М2М Прайвет банк" осуществляет деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России №1414, обладает лицензиями на осуществление операций с драгоценными металлами, а также профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами. С 1 января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов (№389), в 2014 году присоединился к FATCA и перешел на ежеквартальную отчетность по МСФО.
Кредитная организация продолжает развивать ключевое направление – private banking. Целевую клиентскую аудиторию формируют состоятельные частные клиенты, которым банк предлагает комплексное
обслуживание, в том числе, услуги управления частным капиталом на российском и международном рынках. В мае 2013 года Андрей Вдовин приобрел 100% акций латвийского Latvijas Biznesa Banka, ориентированного на обслуживание капитала состоятельных клиентов и впоследствии переименованного в M2M Bank Europe.
За анализируемый период (01.01.2014 – 01.01.2015) основные финансовые показатели ОАО "М2М Прайвет банк", показали динамику, опережающую как запланированные темпы роста, так и среднерыночные темпы роста по банковской системе. Активы увеличились на 57% и к 1 января 2015 года составили 37.8 млрд рублей, собственный капитал – на 33%, до 4.7 млрд, ресурсная база – на 34%, до 22.3 млрд, кредитный портфель – на 70%, почти до 17 млрд рублей.
Основной составляющей активов остается кредитный портфель, доля которого увеличилась за период с 41% до 45%. Более 71% всех кредитов предоставлено физическим лицам. Обеспечение кредитов растет в абсолютных значениях, но за счет валютной переоценки (более 70% кредитов номинировано в иностранной валюте) отношение обеспечения, принятого в залог к сумме клиентских кредитов, несколько снизилось. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле составляет 4.6%. На межбанковском рынке кредитная организация не проявляет высокой активности, межбанковские кредиты используются Банком в качестве инструмента для управления ликвидностью. В качестве дополнительного источника ликвидности Банк использует портфель ценных бумаг (21% в составе активов), сформированный преимущественно высококачественными облигациями, включенными в Ломбардный список Банка России.
В структуре ресурсной базы существенно выросла доля средств, привлеченных Банка России (по операциям РЕПО) (с 3.7% до 13.5% за период). Совокупная клиентская база с доминирующей долей срочных средств физических лиц увеличилась почти 34% и на 1 января 2015 года формирует более 65% от общего объема обязательств.
Качество структуры капитала оценивается как удовлетворительное, норматив достаточности собственных средств составляет 14.3% на отчетную дату и имеет хороший запас относительно предельных значений, что обеспечивает возможность увеличения объемов активных операций.
Прибыль по итогам 2014 года составила 240.5 млн рублей, годом ранее финансовый результат был выше – 388.6 млн рублей. Наилучшую рентабельность в прошедшем году банк показал на 1.10.2014 г. (ROE = 15.6%, ROA = 2.3%), на отчетную дату рентабельность капитала составила 5.1%, рентабельность активов – 0.6%.