Обычно планирование финансов сводится к формированию личного или семейного бюджета на небольшой период. Однако, как показывает практика, краткосрочное планирование не дает полного представления о финансовом положении и перспективах развития. Ситуация осложняется с ростом числа финансовых операций и активов. Лишь четкое понимание долгосрочных задач позволит создать продуманный план действий, который предусматривает различные сценарии. Как составить финансовый план и выбрать правильную долгосрочную стратегию развития?
Для начала необходимо определить долгосрочные цели – желание приобрести недвижимость или поменять автомобиль, накопить на образование детей, создать пассивный доход. К примеру, долгосрочные финансовые цели можно обозначить следующим образом: через 20 лет я планирую оставить работу и располагать суммой $2 000 в месяц, через 10 лет мой сын поступит в хороший вуз и за весь срок обучения понадобится $150 000, через три года я хочу поменять автомобиль и потратить на покупку $ 30 000.
Следующим шагом станет анализ текущего финансового состояния. Необходимо оценить доход от активной деятельности и прибыль от инвестиций. Отсутствие пассивного дохода – сигнал пересмотреть свои вложения, чтобы найти варианты инвестиций, которые не требуют постоянного контроля. Важное значение имеет анализ ежемесячных расходов. Если существуют долговые обязательства, рекомендуется реструктурировать их или погасить по возможности. К примеру, средний ежемесячный доход (включая прибыль от существующих инвестиций) может составлять $15 000. А после детального анализа выяснится, что ежемесячные расходы составляют $10 000. Оставшиеся $5 000 можно использовать для достижения поставленных целей. На первый взгляд, данные расчеты являются элементарными, поэтому нет необходимости в специальном планировании и фиксации затрат. Однако опыт показывает, что задуманные цели остаются нереализованными без четкого представления о расходах и доходах.
На заключительной стадии, следует выбрать подходящие инвестиционные инструменты, которые помогут наиболее быстро и эффективно достигнуть желаемого результата. Отталкиваться следует от сроков инвестирования, склонности риску и конкретных задач. Если высокий уровень риска Вас не пугает, а максимальная доходность наиболее привлекательна – подойдут агрессивные стратегии инвестирования, связанные с открытием брокерского счета. Консервативным инвесторам, которые стремятся снизить риски, стоит задумать о накопительном счете. В целом рекомендуется диверсифицировать инвестиций, а чаще всего целесообразно открыть несколько типов счетов, так как у каждого из них есть свои плюсы и минусы. То же самое касается инвестиционных инструментов.
Обычно личный финансовый план составляется на длительный срок от 10 лет и более. Однако ситуация может в любой момент поменяться – могут упасть доходы, произойти непредвиденные обстоятельства. В связи с этим при составлении плана продумывают несколько сценариев. Базовый сценарий предполагает, что все пойдет по плану, а при пессимистическом учитывается низкая доходность от инвестиций и плохая экономическая ситуация. Оптимистический вариант предполагает, что все задуманное пойдет лучше, чем планировалось.
Личное финансовое планирование позволит понять ваше текущее финансовое состояние и определить насколько реальны поставленные задачи и как эффективнее и скорее их реализовать.
