| 25.03.2016 11:45 |
"НРА" подтвердило банку "Русь" рейтинг на уровне "А-" |
Москва, 25 марта. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное рейтинговое агентство" подтвердило рейтинг кредитоспособности ОИКБ "Русь" (ООО) на уровне "А-" по национальной шкале со "Стабильным" прогнозом. Рейтинг кредитоспособности был впервые присвоен ОИКБ "Русь" (ООО) на 25.02.11 на уровне "ВВВ+". Последнее рейтинговое действие датировано 23.03.15, когда рейтинг кредитоспособности был повышен до уровня "А-" со "Стабильным" прогнозом. Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в рейтинговом агентстве.
Среди положительных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, агентство отмечает сбалансированность активов и пассивов на всех сроках и достаточный уровень показателей ликвидности как по обязательным нормативам, так и по расчётным коэффициентам (Н2=328.46%, Н3=376.76%, Н4=34.78%), сформированный портфель ценных бумаг высокого качества, состоящий из долговых обязательств, входящих в Ломбардный список Банка России, хорошее качество кредитного портфеля за счет низкого объема просроченной задолженности (не более 2% кредитного портфеля) при невысоком объеме кредитов III – V категорий качества (8.4% выданных ссуд). Кроме того, поддержку рейтингу оказывает достаточный объём обеспечения по выданным судам с учетом ценных бумаг и гарантий – 447% (объем имущественного обеспечения составляет порядка 100% кредитного портфеля) и хорошее качество собственных средств при высоком уровне капитализации (Н1=20.67%). Также агентство учитывает сильные рыночные позиции банка в Оренбургской области и стратегическое партнерство с муниципальными структурами.
Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку – отсутствие динамики роста основных финансовых показателей, слабая диверсификация ресурсной базы (порядка 90% обязательств перед клиентами приходится на средства физических лиц), повышенная доля концентрации на крупнейших кредитах (порядка 30% кредитов выдано 20 крупнейшим заемщикам) и убыточная деятельность в течение 2016 г.
За анализируемый период (01.03.2015 – 01.03.2016) основные финансовые показатели банка продемонстрировали незначительную отрицательную динамику: активы сократились на 3% и к 01.03.2016 г. составили 6.5 млрд руб., кредитный портфель - на 12.8% до 3.9 млрд руб. Структура кредитного портфеля представлена практически в равных долях (с небольшим перевесом доли ссуд физическим лицам) как ссудами частным предприятиям и негосударственным организациям, так и кредитами физическим лицам. Валютная структура полностью представлена рублевыми ссудами, что соответствует ресурсной базе.
Структура ресурсной базы за рассматриваемый период существенно не изменилась. Основу фондирования составляют обязательства перед клиентами, в составе которых значительную долю занимают средства физических лиц, доля которых увеличилась на 6% (до 90% обязательств перед клиентами) при одновременном уменьшении средств частных предприятий (до 8% обязательств перед клиентами).
Ликвидность банка находится на достаточно высоком уровне, сформирован высококачественный портфель ценных бумаг (16 % нетто-активов), который состоит из ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Банк может использовать портфель в качестве источника дополнительной ликвидности, в том числе, привлекая средства по операциям РЕПО.
Прибыль банка по итогам 2015 года составила 24.9 млн руб., однако рентабельность деятельности находится на низком уровне (ROE – 2.26%, ROA – 0.37%).
Напомним, что Оренбургский ипотечный коммерческий банк "Русь", регистрационный № 704, создан в 1990 году (первоначальное наименование Оренбургский коммерческий банк "Русь"). Основными собственниками банка в настоящее время являются Министерство природных ресурсов, экологии и имущественных отношений Оренбургской области (48.59%), ООО "Оренбургское региональное ипотечное финансовое агентство" (30.17%) и ОАО "Оренбургская ипотечно-жилищная корпорация" (20.63%).
Кредитная организация обладает достаточным набором лицензионных полномочий, имеет статус уполномоченного банка Правительства Оренбургской, участвует в программах "МСП Банка" по кредитованию предприятий малого и среднего бизнеса. Сетевая инфраструктура банка сформирована 9 дополнительными офисами.