БДО "Юникон": Объем кредитов на приобретение жилья на 1 апреля 2005 г. составил 63.5 млрд руб

Объем кредитов на приобретение жилья на 1 апреля 2005 г. составил 63.5 млрд руб. Такие данные содержатся в обзоре, подготовленном Центром макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании БДО "Юникон", полученном агентством МФД-ИнфоЦентр.

Несмотря на постоянное наращивание жилищного строительства, все еще около 50 млн россиян нуждаются в улучшении своих жилищных условий. В 2004 г. было введено в действие жилых домов общей площадью 41 млн кв. м., что на 12.6% больше, чем в предыдущем году, а за первые 4 месяца 2005 г. ввод жилой площади увечился еще на 11.3%. Из-за высоких цен на жилье оно по-прежнему недоступно большинству нуждающихся, а такой "инструмент спасения" как ипотека, пока не носит массовый характер. В то же время с каждым годом покупательная способность населения в силу обесценивания сбережений на фоне роста цен на жилье снижается.

Достаточно наглядно изменение покупательной способности сбережений населения иллюстрирует соотношение денежных накоплений и стоимости квадратного метра жилой площади. Так, если в начале 2001 г. на суммарные денежные накопления можно было приобрести 323 млн кв. м. жилой площади, то к апрелю 2005 г. этот показатель сократился до 266 млн кв. м. Для решения жилищной проблемы все более актуальной становится покупка недвижимости с использованием кредита.

За I квартал 2005 г. объем кредитов, предоставленных банками физическим лицам с целью приобретения объектов жилой недвижимости, вырос на 16.7%, до 63.5 млрд руб. В его структуре объем рублевых кредитов вырос на 15.6%, до 42.2 млрд руб., а объем кредитов в иностранной валюте - на 19%, до 21.3 млрд руб.

В структуре выданных кредитов на покупку жилья ипотека (кредитование под залог недвижимости) занимает только одну треть, оставшуюся часть составляют обычные кредиты. Причем рынок жилищного кредитования в целом растет быстрее, чем ипотека. Если на 1 июля 2004 г. на долю ипотечных кредитов в общем объеме жилищного кредитования приходилось 35%, то к 1 января 2005 г. - 33%, а к 1 апреля 2005 г. - 31%.

Основной причиной медленного развития ипотеки в России является сохранение высоких процентных ставок. Так, ставки по ипотечным кредитам в рублях в среднем составляют от 15% годовых, а по кредитам в иностранной валюте - от 10% годовых. Исходя из того, что смысл ипотеки заложен в ее долгосрочности (ипотечные кредиты выдаются на срок 5-10 лет и даже выше), конечная стоимость ипотечной недвижимости увеличивается на 60% и более.

Основную часть спроса составляют ипотечные кредиты в иностранной валюте в силу более низких процентных ставок. На 1 апреля 2005 года на долю ипотечных кредитов в иностранной валюте пришлось 60% от выданных ипотечных кредитов, или 11.7 млрд руб. Однако при обычном кредитовании приобретения жилья (без залога приобретаемой недвижимости) основную часть составляют рублевые кредиты - 78%, или 34.4 млрд руб. на 1 апреля 2005 г. Такие кредиты чаще используются при обмене квартир, когда необходимо оплатить разницу в их стоимости.

Распределение кредитов на приобретение жилья по федеральным округам на 1 апреля 2005 г. выглядело следующим образом: на Центральный федеральный округ приходилось 38.3%, Северо-Западный - 9.1%, Южный - 4.9%, Приволжский - 18.1%, Уральский - 10.7%, Сибирский - 17.3%, Дальневосточный федеральный округ - 1.6%. Ипотечное кредитование в основном сконцентрировано в Центральном федеральном округе, что свидетельствует о более высокой платежеспособности его граждан. На его долю приходится 50.3% всех выданных в стране ипотечных кредитов. Доля Москвы на рынке ипотечного кредитования составила 39%.

Другие новости