Банки

Новшества в ИИС. Сергей Коровин. Интервью.
https://www.youtube.com/watch?v=dp6E2NlH3y4
ps . начинающему инвестору в ценные бумаги полезная тема.

Доброго времени суток. Положительные моменты....Минфин разрабатывает механизм, упрощающий возврат денег жертвам мошенников.
источник https://ria.ru/20210902/moshennichestvo-1748273...

Проекты центральных банков по созданию цифровых валют ещё в зачаточном состоянии, но уже ударили по устаревшим платежным компаниям.
.....центральные банки Австралии, Малайзии, Сингапура и ЮАР начали новый эксперимент: создание трансграничной системы цифровых валют центральных банков Project Dunbar при содействии Банка международных расчетов....
....Dunbar — не единственная инициатива, направленная на достижение этой цели: центральные банки Гонконга, Китая, Объединенных Арабских Эмиратов и Таиланда вскоре приступят к реализации так называемого проекта mCBDC Bridge, используя различные технологии.
источник https://www.profinance.ru/news/2021/09/03/c3cx-...
Банк России в следующем году планирует протестировать с первой пилотной группой банков не только эмиссию цифрового рубля, но и переводы между физлицами, а также оплату товаров и услуг, заявила первый зампред Банка России Ольга Скоробогатова.
источник https://1prime.ru/finance/20210629/834064553.html
имхо ...да конечно эти эксперименты нам объясняют , что раньше криптовалюты и технология распределенного реестра вызывали опасения в финансовых кругах , а теперь эта технология стала мощным прогрессирующим направлением нашей современности. ))

https://mfd.ru/forum/post/?id=20274615#20274615
Минфин еще в июле исключил доллар из ФНБ

Доля евро за 1 квартал 2021 года снизилась до 28,8% с 29,2% в 4 квартале 2020 года, говорится в обзоре деятельности Банка России по управлению активами в иностранных валютах и золоте.

Доля золота снизилась до 21,5% с 23,3%
Доля юаня выросла до 13,2% с 12,8%
Доля фунта стерлингов выросла до 6,7% с 6,3%
Доля прочих валют выросла до 9% с 7,2%
Напомним, Минфин завершил 5 июля операции по исключению доллара из Фонда национального благосостояния.

За март - апрель 2021 года величина активов Банка России в иностранных валютах и золоте увеличилась на 9,2 млрд долл. США
и составила 568,9 млрд долл. США. Основными факторами увеличения стоимости активов стали изменение курсов иностранных валют к доллару США и рост цены золота за период (рис. 1). Другими факторами изменения объема активов являлись нетто-продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке, которая совершалась Банком России в связи с проведением Федеральным казначейством операций в рамках бюджетного правила, отток клиентских средств со счетов в Банке России и уменьшение объемов открытых сделок прямого репо Банка России с иностранными контрагентами на отчетную дату. Указанные сделки репо в основном заключаются для привлечения Банком России денежных средств по сделке прямого репо и одновременного размещения у иностранных контрагентов денежных средств в соответствующем объеме под более высокую ставку в депозит, обратное репо или на счет ностро в банке-корреспонденте.

Про финасовые пирамиды и ЦБ
https://www.youtube.com/watch?v=dq-n6LFMQ_Q

Банк России впервые успешно продал санированный им банк
05.10.2021 22:00 Новости компаний
МОСКВА, 5 окт - РИА Новости/Прайм. Банк России во вторник передал казахстанской Pioneer Capital Invest 100% акций Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ), который санировался с 2018 года. Эксперты назвали данную сделку знаковым событием, но не ожидают кардинальных перемен в стратегии развития проданной кредитной организации.

АТБ - один из самых больших банков Сибири и Дальнего Востока. Работает на российском рынке с 1992 года. Согласно данным рейтинга РИА Новости, на 1 сентября занимал 50-е место в российской банковской системе. ЦБ удалось продать этот банк с третьей попытки. Первый раз ЦБ проводил аукцион в 2019 году, однако он был признан несостоявшимся. В 2020 году регулятор вновь попытался реализовать банк и даже собрал заявки, но затем торги были перенесены из-за неуверенности потенциальных покупателей в условиях пандемии.

Кредитную организацию по итогам торгов в сентябре приобрел казахский инвестор Pioneer Capital Invest, которым владеет частный "Назарбаев Фонд" (61,8%), автономная организация образования "Назарбаев Университет" (20,55%) и автономная организация образования "Назарбаев Интеллектуальные школы" (17,65%).
https://www.finam.ru/analysis/newsitem/bank-ros...

Исследование: откажутся ли банки от пластиковых карт? https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10954332
....за цифровыми картами будущее и необходимость в физическом носителе рано или поздно отпадет...чем популярнее становятся мобильные платежи, тем логичнее выглядит отказ от пластиковой карты как от лишнего звена в этом процессе и переход к цифровому формату....
Цифровые карты: когда банки смогут отказаться от пластика? https://www.banki.ru/news/research/?id=10954335 Рынок банковских карт в России
...По данным ЦБ РФ, за последние пять лет количество банковских карт, эмитированных российскими банками, выросло на 23%. Кредитные карты демонстрируют более стремительный рост, чем дебетовые, — 32% и 22% соответственно. Несмотря на это, на дебетовые карты приходится существенная доля от общей эмиссии — 87,4%. За аналогичный период количество операций, совершаемых с использованием пластиковых карт, увеличилось в 1,8 раза. Такие данные, несомненно, подтверждают тренд на популяризацию безналичных расчетов....Согласно данным ЦБ и Росстата, в первом полугодии 2021 года в среднем один взрослый человек в России имел три банковских карты....

https://smart-lab.ru/blog/reviews/
Рецензии на книги | Оффшоры, обокравшие мир
09 октября 2021, 11:52|
Александр Гвардиев

Оффшоры, обокравшие мир

Современная история оффшоров началась с евродолларового рынка. Появление этого рынка большая и сложная тема, про которую я напишу отдельный пост. Здесь же надо знать, что евродолларовый рынок не имеет никакого отношения к валюте евро. Он возник как лазейка в банковском регулировании Великобритании:

«Любой английский банк должен был иметь бухгалтерские книги двух видов. Одни книги велись по операциям, проводимым внутри страны в соответствии с британским законодательством и британскими правилами, причем хотя бы один участник должен был быть, если он физическое лицо, британцем, если юридическое – британской компанией. Другие книги велись по офшорным операциям, участники которых не были британцами. Иными словами, «еврорынок можно считать не более чем механизмом бухгалтерского учета».


Банк Англии не спешил устранять эту лазейку для привлечения иностранных депозитов и более того поднял процентную ставку, сделав депозиты более выгодными, чем в других странах. Благодаря отсутствию государственного контроля и высоким процентным ставкам, долларовые депозиты начали активно поступать в банки Великобритании. Евродолларовый рынок мощно развивался:

«Общая сумма депозитов достигла к концу 1959 года 200 миллионов долларов, а к концу 1960-го. В 1961 году общая сумма депозитов достигла 3 миллиардов долларов.»


В прошлом Британская империя включала в себя много заморских территорий. Но в результате распада империи они стали формально независимыми. При этом в них сохранялось значительное влияние британцев.
Когда банкиры начали понимать выгоды евродолларового рынка, то они начали искать другие юрисдикции с еще меньшим госконтролем. Так возникла сеть британских оффшоров: Британские Виргинские Острова, Гонконг, Остров Джерси, Сент-Китс и Невис и др.

«Уже в начале 1960-х годов деньги стали уходить в Цюрих, на острова Карибского моря и далее, по мере того как одна юрисдикция за другой вступала в игру. Резкий рост ставок в одном месте, как электрический разряд, переданный по проводу, почти немедленно отзывался во всех юрисдикциях, включенных в офшорную сеть.»


В книге описано много примеров как законодатели островных оффшоров подстраивали свои законы под нужды глобальных финансов. Началось мировое соревнование за снижение банковского регулирования.
Банковский контроль США был сломан с помощью небольшого штата Делавэр, который снизил налоги, дал свободу и секретность банкам и корпорациям. Вслед за ним присоединились другие штаты. Если на какой-то территории было жесткое банковское регулирование, то деньги просто утекали оттуда в более гостеприимные юрисдикции.

Для чего нужны оффшоры?

— Оффшоры используются для ухода от налогов. Корпорации разделяют свой бизнес на отдельные компании. Например, сырье поставляет одна компания, перерабатывает другая, продукцию делает третья, а импортирует четвертая. Корпорации манипулируют внутрикорпоративными ценами, чтобы в странах с высокими налогами задекларировать убытки, а все прибыли декларируются в оффшорах с низкими налогами и отсутствием госконтроля.

В результате государства недополучают налоговые доходы, а высокие прибыли корпораций уходят в частные руки.

— Оффшоры используются для сокрытия преступных доходов. Банковская тайна и лояльное отношение властей к финансовому сектору позволяют оффшорам привлекать грязные деньги. Коррупционеры, преступники, наркоторговцы создают сложные запутанные оффшорные схемы, в которых отмываются преступные деньги.

-Оффшоры используются для корпоративных махинаций. Например, ипотечный кризис смог случится благодаря отсутствию контроля за секьюритизацией ипотечных ценных бумаг. Большинство крупных корпоративных скандалов (Enron, WorldCom) и банкротств, лежат ошибки, допущенные аудиторами. Но мало кто знает, что Большая Четверка аудиторов KPMG, Deloitte, Ernst & Young и PriceWaterhouseCoopers продавили правительства и получили возможность зарегистрировать свои компании как общества с ограниченной ответственностью.

— Оффшоры используются для грабежа «развивающихся» стран. И это ответ почему развитые государства не особо борятся с оффшорами:

«Сначала банкиры предоставляют развивающимся странам займы намного более крупные, чем они могут производительно освоить, и тогда банкиры учат местные элиты нехитрому делу грабежа: скрыть награбленное, отмыть его и утащить в офшоры. А потом МВФ помогает банкирам оказывать давление на эти страны, заставляя их обслуживать долги под угрозой финансового удушения.»


Вот пример как проводятся такие операции:

«Я сидел в душной маленькой комнатушке в Центральном банке, складывал представленную информацию о суммах, полученных Филиппинами от MHT Bank и отраженных в бухгалтерских книгах банка. И сравнивал эти данные с нашими выплатами.

Цифры не сходились почти на миллиард долларов! Я хочу сказать, что эти деньги просто не поступили на Филиппины. Мы выплатили их, но в бухгалтерских книгах Центрального банка Филиппин они полностью отсутствовали. Оказалось, что большая часть этих кредитов попала на номерные счета филиппинских офшорных банков или других частных компаний. По всей видимости, Центральный банк Филиппин дал MHT номера этих счетов, а мы ни разу не спросили, принадлежат ли эти счета Центральному банку. Мы просто перевели кредиты на указанные счета. А затем кредиты исчезли в офшорах».


Подведу итог.
Книга очень хороша описывает как оффшоры используются для нелегальных операций. Автор книги Николас Шэксон — известный противник оффшоров. Вместе с тем, он старается быть объективным: приводит альтернативные точки зрения, делает оговорки, строит выводы на основе фактов и примеров.

Я тоже буду объективным и приведу аргументы сторонников оффшоров.

Экономист Чарльз Тибу в 1956 году опубликовал свою теорию о свободном выборе любым индивидуумом юрисдикции для проживания. Тибу выстраивал мир, где рынки обретут совершенство и станут предлагать на выбор любой набор общественных и налоговых благ, а свободные и счастливые граждане смогут мигрировать из одной юрисдикции в другую, сообразуясь исключительно с личными предпочтениями.

В этой концепции есть здравая логика: правительства чаще всего очень неэффективно распоряжаются бюджетными деньгами. Но, к сожалению, концепция Тибу — это лишь тероия. На практике в современном мире оффшоры используются в основном богатыми людьми и корпорациями, чтобы нарушать законы, скрывать преступные доходы и обворовывать коррумпированные государства.

Во вторник, 5 октября, акции "Сбербанка" впервые в истории превысили отметку 350 рублей за бумагу, и с капитализацией свыше 8 трлн рублей (или $112 млрд) "Сбер" стал самым дорогим среди европейских банков, сместив с первого места в рейтинге прежнего лидера - британский HSBC.

Позднее акции российской компании ещё раз обновили исторический максимум и выросли до 375,48 рублей за штуку. В пятницу, 8 октября, цена акции "Сбербанка" составляла 371 рубль на 16:00 мск.

В мировом рейтинге банков "Сбер" занимает 14 место.
https://www.finam.ru/analysis/newsitem/chto-pro...

Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций
11 октября 2021 года

Новым участником перечня1 системно значимых кредитных организаций в 2021 году стало АО «Тинькофф Банк». Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы.

Всего в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.

№ п/п Наименование кредитной организации Рег. №
1 АО ЮниКредит Банк 1
2 Банк ГПБ (АО) 354
3 ПАО «Совкомбанк» 963
4 Банк ВТБ (ПАО) 1000
5 АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
6 ПАО Сбербанк 1481
7 ПАО «Московский Кредитный Банк» 1978
8 ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
9 ПАО РОСБАНК 2272
10 АО «Тинькофф Банк» 2673
11 ПАО «Промсвязьбанк» 3251
12 АО «Райффайзенбанк» 3292
13 АО «Россельхозбанк» 3349
1 Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с Указанием Банка России от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций».

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
https://www.cbr.ru/press/pr/?file=11102021_1335...

Российским компаниям отказывают в открытии счетов в финских банках

МОСКВА, 15 окт — ПРАЙМ. Российские компании в Финляндии не могут открывать счета в местных банках, более того — их массово закрывают, заявило на российско-финляндском круглом столе по банковской тематике сообщило торговое представительство России в стране и разместило отчет о встрече на сайте ведомства.

По словам главы торгпредства Антона Логинова, первые случаи были зафиксированы еще в 2015 году, но тогда они были единичными. Он напомнил, что российские компании входят в список крупных работодателей и налогоплательщиков в конкретных регионах Финляндии.

По данным торгпредставительства РФ, в Финляндию вложено около трех миллиардов долларов из России. В финской экономике участвуют "Норильский никель" и "Росатом".

Департамент Агентства финансового контроля Финляндии ответил на жалобы российского бизнеса и объяснил ограничения необходимостью, вызванной ужесточением финансового законодательства Евросоюза, который заставляет финские банки внимательнее подходить к предоставлению услуг иностранным клиентам. Речь, по словам ведомства, идет о борьбе с "отмыванием" денег.

ВАШИНГТОН, 21 окт — ПРАЙМ. Федеральная резервная система США ввела новые правила против конфликта интересов в своем руководстве, Белый дом косвенно поддержал это начинание.

Американский центробанк объявил, что его руководство и высокопоставленные чиновники больше не будут иметь права инвестировать в отдельные акции и облигации, им также придется за полтора месяца сообщать о любых транзакциях и получать на них предварительное разрешение. Кроме того, все сделанные ими инвестиции запрещается продавать на протяжении года.

Ранее в отставку ушли главы двух региональных подразделений ФРС, которых критиковали за торговлю акциями одновременно с работой над политическими мерами, влиявшими на курс акций.

Представитель Белого дома Карин Жан-Пьер заявила, что не будет комментировать данный конкретный шаг, поскольку ФРС является независимым от Белого дома учреждением, но при этом поддержала меры транспарентности.

"Президент (Джо) Байден считает, что все государственные учреждения и официальные лица, включая независимые учреждения, должны соблюдать самые высокие стандарты этики, в том числе избегать какой-либо видимости конфликта интересов", — заявила Жан-Пьер.

Байден в ближайшее время должен решить, будет ли он выдвигать главу ФРС Джерома Пауэлла на новый срок

Коммерсантъ
Бывшего топ-менеджера Смоленского банка убили вместе с членами его семьи
Следователи установили личности убитых на западе Москвы членов семьи.
Фонтанка.Ру
Возбуждено уголовное дело об убийстве двух и более лиц.
ТАСС
Михаил Яхонтов был фигурантом уголовного дела о банкротстве Смоленского банка.
Говорит Москва
По версии следствия, топ-менеджеры столичного филиала кредитной организации вывели на счета подконтрольных иностранных компаний более 600 миллионов рублей.
Говорит Москва
https://yandex.ru/news/story/Byvshego_top-mened...

Банк Японии сохранил учетную ставку на прежнем уровне
Банк Японии сохранил учетную ставку на отрицательном уровне - минус 0,1%
https://1prime.ru/state_regulation/20211028/835...

Японский ЦБ ввел отрицательную процентную ставку, на уровне минус 0,1%, в январе 2016 года.

Кроме того, центробанк планирует покупать неограниченное количество государственных облигаций и продолжать таргетировать доходность 10-летних гособлигаций на уровне, близком к нулевому.

Регулятор также принял решение продолжать дополнительный выкуп коммерческих бумаг (CP) и корпоративных бондов до конца марта. Максимальный объем выкупа составляет суммарно около 20 триллионов иен, отметил ЦБ.

Японский центробанк также сохранил ежегодный объем выкупа бумаг биржевых инвестиционных фондов (ETF) на уровне около 12 триллионов иен и активов инвестиционных трастов недвижимости (J-REIT) — около 180 миллиардов.

Люда28.10.2021 13:41
​​ из поста в экономическом блоге Федерального резервного банка Нью-Йорка, который показывает масштабы роста спроса на потребительские товары в США. По сравнению с 2019 годом расходы американских потребителей выросли на 20%, в том числе на товары длительного пользования (такие, как автомобили, мебель, бытовая техника и компьютеры) — на 32%.

объем потребительских расходов США на товары оценивается в 5 трлн долл., в то время как в России оборот розничной торговли — около 500 млрд., то есть в 10 раз меньше, а рост в текущем году по сравнению с 2019 составил только 4,3%.

И ЦБ пытается убедить нас всех в том, что именно быстрое расширение спроса со стороны российских потребителей виновато в разгоне инфляции, который наблюдается во всем мире. Потребительские товары, как известно, относятся к торгуемым, то есть могут производиться и продаваться в разных странах, а цены на них в значительной степени синхронизированы. Это значит, что если американцы стали покупать больше компьютеров, собранных в Китае и цены на них выросли, то с высокой долей вероятности это почувствуют и российские потребители.

еще раз сравним масштабы потребительского рынка в США и России (10 к 1 при разнице в численность населения в 2,3 раза) и темпы их роста к 2019 году (20% к 4%) и зададимся риторическим вопросом, кто же виноват в разгоне мировой потребительской инфляции и кому и кого нужно сдерживать? Да США за месяц потребляет практически столько же, сколько мы за год. Только у них ставку пока никто не повышает, хотя источник текущей разбалансировки спроса и предложения, если она и есть, находится именно там, но никак не в России.

Почти 30 кредитных организаций, то есть около 8% от общего числа, могут прекратить свое существование к октябрю 2022 года. Такой прогноз представлен в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора» рейтингового агентства «Эксперт РА» (https://www.banki.ru/wikibank/ekspert_ra/)
Так, за последние завершившиеся четыре квартала прекратили деятельность 45 кредитных организаций, в том числе 32 — по регуляторным основаниям, семь — в результате добровольной сдачи лицензии, шесть — после реорганизации в форме присоединения к другим банкам, указали в «Эксперт РА».https://iz.ru/1256479/anna-kaledina/punkty-nazn...
Как прогнозирует агентство, на горизонте ближайших четырех кварталов (с октября 2021 по октябрь 2022 года) до 29 кредитных организаций могут прекратить свою деятельность из-за отзыва лицензии или ее добровольного аннулирования, а также в процессе слияний и поглощений. При этом в агентстве не детализировали соотношение причин, по которым банки могут уйти с рынка.
источник:
https://www.raexpert.ru/releases/2021/nov29/
имхо... 2021-й год для банков хоть и выдался самым успешным за всю историю , но конкуренция в этом секторе объективно способствует жесткому процессу ухода отдельных участников с этого рынка.
ps..Топ 50 банков Эксперт РА https://www.vbr.ru/banki/raiting/expertra/top50/