| 27.06.2014 13:45 |
"НРА" повысило рейтинг банка "Открытие" до уровня "ААА" |
Москва, 27 июня. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное Рейтинговое Агентство" повысило индивидуальный рейтинг кредитоспособности банка "Открытие" до уровня "ААА" по национальной шкале. Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в рейтинговом агентстве.
Повышение рейтинговой оценки обусловлено сильной акционерной базой и вхождением в структуру финансовой группы "Открытие", а также уверенными рыночными позициями банка на российском финансовом рынке. Агентство также отмечает заметное укрепление позиций банка на фоне интеграции в группу ОАО Банк "ФК Открытие" (ранее "Номос-Банк") и "Ханты-Мансийского Банка".
Достаточный уровень капитализации банка, прибыльная деятельность и положительная динамика ключевых показателей оказывают поддержку рейтингу банка. Позиции ликвидности банка, исходя из достаточного объема ликвидных активов и сбалансированной срочной структуры активов и пассивов, оцениваются как устойчивые. Агентство принимает во внимание высокий уровень процедур мониторинга и контроля над рисками, высокий уровень корпоративного управления, наличие организационной структуры, которая позволяет минимизировать операционные риски и риски бизнес-процессов.
Для справки: ОАО Банк "Открытие" был зарегистрирован в 1992 году. На сегодняшний день это универсальный розничный банк, который предлагает своим клиентам линейку традиционных банковских продуктов, а также инвестиционные и страховые услуги, которые создаются в том числе другими бизнес-линиями группы "Открытие". Банк был образован в результате объединения 4 банков под единым брендом "Открытие". По состоянию на 01.04.2014 года он входит в топ-20 российских частных банков по размеру активов (согласно данным "Интерфакс-ЦЭА"). Крупнейшие акционеры банка — "Открытие Холдинг" (ранее ФК "Открытие") и ОАО Банк "ФК Открытие". ОАО Банк "Открытие" входит в состав финансовой группы, головной организацией которой является "Открытие Холдинг", а также в состав банковской группы ОАО Банк "ФК Открытие".
Банковская группа "Открытие" предоставляет полный спектр банковских услуг клиентам корпоративного, розничного и малого сегментов бизнеса и является крупнейшей частной банковской группой России. ОАО Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (ранее ОАО "Номос-Банк") является головной организацией банковской группы, в которую также входят Банк "Открытие", Ханты-Мансийский Банк и Новосибирский Муниципальный банк. Сетевая инфраструктура группы включает около 880 точек продаж в 57 регионах России.
В 2013 году основные усилия банка "Открытие" были направлены на реализацию эффективной интеграции с "Номос-Банком", которая предполагает перевод розничного и малого бизнеса из ОАО Банк "ФК Открытие" на платформу банка "Открытие", а обслуживание крупных и средних корпоративных клиентов - в ОАО Банк "ФК Открытие" с целью построения эффективной модели обслуживания и продаж банковских продуктов. В результате планируется, что развитие банковского бизнеса "Открытия" будет осуществляться на базе двух банков – корпоративно-инвестиционного (будет образован в результате объединения ОАО Банк "ФК Открытие" и банка "Петрокоммерц", который войдет в состав группы в 2015 году) и розничного (будет образован в результате присоединения банка "Открытие" к "Ханты-Мансийскому Банку" в 2014 году). Основной стратегической задачей банка "Открытие" на 2014 год является расширение бизнеса с одновременным повышением эффективности, а также интеграция с "Ханты-Мансийским Банком" в рамках стратегии банковской группы "Открытие".
Консолидированная отчетность по МСФО ОАО Банк "Открытие" (далее банк "Открытие") и его дочерних организаций за 2013 год (аудитор ООО "Эрнст энд Янг") отражает умеренный рост ключевых показателей. Консолидированные активы банка составили 202.7 млрд. рублей, увеличившись за год на 7%, собственные средства - 25.7 млрд. рублей, прирост капитала составил около 4%.
Несмотря на рост чистого процентного и чистого комиссионного дохода, а также других доходных статей, чистая прибыль банка "Открытие" немного сократилась по сравнению с предыдущим годом и составила 1.49 млрд. руб. (в 2012 году - 1.65 млрд.), что было обусловлено преимущественно расходами на создание резервов.
По состоянию на 31.12.2013 года коэффициент достаточности капитала 1-го уровня составил 11.2%, а совокупный коэффициент достаточности капитала – 13.8% (относительно 12.5% и 13.6%, соответственно, по итогам 2012 года).
Розничная направленность бизнеса банка "Открытие" отражается на структуре баланса: депозиты и текущие счета клиентов - физических лиц составили 56.6% клиентских средств и 45.3% обязательств. Всего же средства, привлеченные от клиентов, составили на 31.12.2013 года 141.8 млрд. рублей или 80% обязательств (на 31.12.2012 – 77%). За 2013 год чистый прирост средств от населения составил 10%. При этом обязательства перед юридическими лицами сократились на 15.6%, что было связано с переводом клиентской базы и части корпоративных обязательств в ОАО Банк "ФК Открытие". Большую часть клиентских обязательств составляют срочные депозиты – около 64%. Помимо привлечения клиентских средств, банк использует другие источники фондирования: межбанковские заимствования (10.6% обязательств), выпуск долговых ценных бумаг – облигаций и векселей (4.8%), субординированные займы (около 3%) и пр.
Основу активов Банка "Открытие" составляет кредитный портфель, который за год вырос на 7% и по итогам 2013 года достиг 98.6 млрд. рублей, что составляет 49% активов. Более половины кредитного портфеля банка приходится на потребительские кредиты, а в целом кредиты физическим лицам, включая ипотечные ссуды, продукты по кредитным картам и автокредитование, составляют около 70% от общей суммы выданных кредитов. Объем кредитов, предоставленных предприятиям малого и среднего бизнеса, на 31.12.2013 г. составил 10.85 млрд. рублей (более 10% портфеля). В рамках управления качеством кредитного портфеля Банк практикует продажу кредитов, секьюритизацию ипотечных ссуд и другие инструменты. Концентрация кредитов на крупных заемщиках банка невысокая (на 31.12.2013 на 10 крупнейших заемщиков приходилось около 11% от общего объема кредитов, причем данный показатель демонстрирует тенденцию к дальнейшему снижению).
Активы банка включают достаточно крупный портфель ценных бумаг – 37.5 млрд. рублей (18.5% активов) – это ценные бумаги, предназначенные для продажи. В составе портфеля превалируют корпоративные еврооблигации (около 57%), также представлены государственные и муниципальные долговые обязательства, корпоративные облигации, акции и паи. Около 58% долговых ценных бумаг в портфеле имеют инвестиционный рейтинг, около 40% - спекулятивный рейтинг. Структура, качество и диверсификация портфеля оцениваются НРА положительно.