| 13.09.2013 09:45 |
"НРА" повысило рейтинг "Бинбанка" до уровня "АА" по национальной шкале |
Москва, 13 сентября. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
"Национальное Рейтинговое Агентство" повысило рейтинг кредитоспособности ОАО "Бинбанк" до уровня "АА" по национальной шкале. Рейтинг кредитоспособности на уровне "АА-" (очень высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен банку в 2011 году и подтвержден с позитивным прогнозом в 2012 году. Об этом МФД-ИнфоЦентру сообщили в рейтинговом агентстве.
ОАО «Бинбанк» зарегистрировано банком России в 1993 году и осуществляет операции на основании генеральной лицензии № 2562. ОАО «Бинбанк» было включено в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 января 2005 года под номером 391.
Основным акционером банка является представитель российской бизнес-элиты Микаил Шишханов. ОАО «Бинбанк» оказывает полный спектр банковских услуг для корпоративных и частных клиентов и реализует стратегию развития, разработанную совместно с ведущим мировым консалтинговым агентством.
Головной офис кредитной организации расположен в Москве, у банка 25 филиалов, 2 представительства и 100 дополнительных офисов в России, а также сеть операционных офисов и операционных касс. В целом за период сетевая инфраструктура увеличена до 153 (126 годом ранее) точек продаж. Сеть продаж дополняют точки "Башинвестбанка" (13 точек), финансовая отчетность которого консолидирована в отчетность банковской группы, финансовым ядром и материнской структурой которой является ОАО «Бинбанк». Одобрено ходатайство о присоединении "Башинвестбанка" к "Бинбанку", которое намечено на конец 2013 года.
На сегодняшний день ОАО «Бинбанк» усиливает рыночные позиции в России и стабильно входит в ТОП-40 российских банков по величине активов и капитала. Структура активов хорошо диверсифицирована по классам. Объем выданных банком клиентских кредитов вырос на ~25%. Доля кредитов остается стабильной год к году, изменяясь в пределах от ~50% до ~55%. Порядка 85% выданных ссуд – займы юридическим лицам из числа компаний в секторах недвижимости, строительства, нефтегазового и финансового сектора, торговли, производства, страхования, а также займы МСБ.
Банк принимает меры по сокращению отраслевой концентрации кредитного портфеля (на секторе строительство-недвижимость), до принятого целевого уровня в 20% (на сегодняшний день – порядка 30%), за счет наращивания займов в секторах энергетики, металлургии, ВПК, бюджетного сектора. Уровни концентрации кредитного портфеля на 20 крупнейших заемщиках остаются достаточно высокими (порядка 40% клиентской ссудной задолженности и ~190% собственных средств на 01.07.2013 года).
Как и годом ранее, просроченная задолженность продолжила снижаться в абсолютном и относительном выражении (до ~2,6% портфеля на 01.07.2013 относительно ~4,5% годом ранее). Агентство отмечает хорошее качество управления кредитным риском в Банке.
Сформированный банком портфель ценных бумаг (доля такого инструмента в активах возросла в рамках периода с 12% до 18%) оценивается со средним уровнем риска. Основу портфеля составляют ОФЗ и долговые обязательства эмитентов ломбардного списка ЦБ РФ, при этом порядка 35% портфеля ценных бумаг (~7% активов) формируют вложения банка в паи ЗПИФ, что оценивается агентством как показатель, отражающий степень вложений в непрофильные активы.
Собственные средства, поддерживаемые капитализацией прибыли, субординированными займами и эмиссионным доходом, составили на 01.07.2013 года 22 млрд руб. (увеличившись год к году на 24%, что адекватно росту объемов бизнеса) при величине уставного капитала 7.165 млрд руб. Помимо взносов в уставной капитал (в 1 полугодии 2013 года уставной фонд был увеличен на 3 млрд руб.), рассматривается возможность конвертации в основной капитал субординированных займов до конца 2013 года. Банк соблюдает все внешние требования к уровню капитала, однако поддерживает соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска на уровне, близком к обязательному значению.
Клиентские ресурсы ОАО «Бинбанк» год к году выросли на ~35%, до ~157 млрд руб. на 01.07.2013 года. Структура клиентской базы является диверсифицированной и устойчивой, остатки и обороты средств на счетах клиентов лиц росли в течение анализируемого периода. Учитывая структуру ресурсной базы, зависимость фондирования от средств крупнейших кредиторов является низкой. Планы банка включают поэтапное снижение составляющей средств физических лиц в обязательствах, в том числе – с целью удешевления фондирования. Банк обладает публичной кредитной историей. Объем выпущенных облигаций и векселей 4.6 млрд руб. (2.5% пассивов банка). Банком утверждена программа выпуска еврокоммерческих бумаг на общую сумму 300 млн. долл., в рамках реализации которой успешно размещаются отдельные транши.
Согласно МСФО, ОАО «Бинбанк» в 2012 году увеличил чистую прибыль в 3.7 раза по сравнению с результатом предыдущего года — до 752 млн руб. на фоне роста кредитного портфеля, чистого процентного и операционного доходов. Согласно РСБУ, по итогам 1 полугодия 2013 года динамика по прибыли – повышательная (371 млн руб. на 01.07.2013 года): чистая прибыль выросла на 67%, в том числе чистый комиссионный доход на 70% (до 1.9 млрд руб.). Рентабельность основной деятельности остается невысокой, с учетом реализуемых программ развития.
«Повышение рейтинговой оценки обусловлено успешной пошаговой реализацией принятой стратегии, положительной динамикой ключевых показателей. Агентство отмечает наращивание кредитной активности в ключевых сегментах. Рост капитализации расширил возможности банка по кредитованию. Банк поддерживает качество совокупного кредитного портфеля, усиливая отраслевую диверсификацию, в числе позитивных факторов отмечается совокупное снижение просроченной задолженности. Позиции ликвидности банка оцениваются как устойчивые. Значительное внимание, уделяемое процессам и процедурам мониторинга и контроля над рисками, нацеленность менеджмента на внедрение и постоянное совершенствование прогрессивных банковских технологий минимизируют риски бизнес-процессов и выделяются агентством среди факторов, поддерживающих уровень рейтинга», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления "Национального Рейтингового Агентства".
Рейтинговая оценка по-прежнему испытывает негативное воздействие из-за все еще существенной концентрации кредитного портфеля, как на крупнейших заемщиках, так и на отдельных отраслях (строительный сектор, недвижимость). Риски такой концентрации ограничиваются хорошим уровнем обеспеченности таких долгов, предоставленными гарантиями собственников этих компаний, а также высоким уровнем компетенции банка, его специалистов по работе с заемщиками данных сегментов рынка.