| 17.05.2011 17:00 |
"НРА" подтвердило рейтинг кредитоспособности "Липецкого областного банка" на уровне "ВВВ-" |
Москва, 17 мая. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО «Липецкий областной банк» (г. Липецк) на уровне «ВВВ-» (достаточная кредитоспособность, третий уровень). Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в пресс-службе агентства.
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВВ-» (достаточная кредитоспособность, третий уровень) был присвоен ОАО «Липецкоблбанк» 28 мая 2009 г.
ОАО «Липецкий областной банк» (далее – ОАО «Липецкоблбанк», банк) работает на финансовом рынке с 1992 г. Банк обладает лицензией Банка России (№1794) на осуществление банковских операций и лицензией на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Банком получены лицензии на право технического обслуживания и распространения шифровальных (криптографических) средств, предоставления услуг в области шифрования информации. ОАО «Липецкоблбанк» включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов – 10 февраля 2005 г. под номером 627, является членом Липецкой торгово-промышленной палаты, принят в состав Национальной фондовой ассоциации, а с июля 2010 г. является членом Ассоциации «Россия».
Головной офис Банка расположен в Липецке. Сетевая инфраструктура включает в себя четыре дополнительных офиса в Липецкой области и филиал в Москве. Возможности филиала в Москве помогают Банку преодолевать региональную замкнутость, позволяют существенно увеличить остатки на расчетных счетах, комиссионные доходы. С выводом филиала на полную самоокупаемость в нем планируется внедрение полного продуктового ряда, используемого в Головном банке.
Акционерами банка являются 16 юридических лиц. Департаменту экономики администрации города Липецка, Фонду имущества Липецкой области и ОАО «Свой Дом» (учредитель – региональное Управление имущественных и земельных отношений) принадлежит совокупная доля около 5%. В состав Совета директоров банка входят представители администрации и Областного Совета Депутатов.
ОАО «Липецкоблбанк» специализируется в качестве универсальной кредитной организации. Его клиентская политика ориентирована на взаимодействие с администрацией области, администрациями городов и районов по организации обслуживания государственных и муниципальных предприятий областного подчинения, являющихся получателями бюджетных средств, а также предприятий малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей и населения.
ОАО «Липецкоблбанк» является небольшим региональным банком по размеру активов и капитала (акционерный капитал – 250 млн руб., собственные средства, поддерживаемые переоценкой имущества и капитализацией прибыли, 363 млн руб.). Консервативная инвестиционная политика позволяет банку поддерживать показатели достаточности капитала на уровне, имеющем избыточный запас прочности по отношению к граничному значению.
Источники фондирования банка слабо диверсифицированы: ресурсную базу банка формируют клиентские средства, с преобладающей долей срочных обязательств перед физическими лицами. Доля покрытия вкладов гарантиями АСВ на 28.04.2011 г. составляет около 75% депозитного портфеля (по объему), при этом доля вкладов объемом свыше 700 тыс. руб. составляет чуть более 3% от общего количества заключенных депозитных договоров. Грамотная маркетинговая политика Банка позволила ему увеличить объем клиентских ресурсов за рассматриваемый период на ~80% Уровень долговой нагрузки оценивается как низкий.
Основу активов составляет кредитный портфель (~43% активов). В 2010 г. банк был сосредоточен на поддержании текущего объема кредитного портфеля. В структуре портфеля в 2010 г. можно отметить рост объемов кредитования физических лиц. Населению в основном предлагались ипотечные программы, реализуемые совместно с ОАО АИЖК. В 2010 г. ОАО «Липецкоблбанк» выдал в 1.5 раза больше кредитов, чем ОАО «Липецкая ипотечная корпорация» и отделение "Сбербанка России" в Липецкой области, вместе взятые. Всего, в рамках Программы ипотечного кредитования, в 2010 г. выдано кредитов на общую сумму свыше 186.2 млн руб., из них по программе «Военная ипотека» (Банк участвует в этой программе с 2009 г.) – свыше 136.5 млн руб. Рефинансировано в 2010 г. кредитов на общую сумму 98.4 млн руб., из них по военной ипотеке 56.5 млн руб. (по сравнению с 2009 г. объем рефинансированных ипотечных кредитов увеличился в 2.4 раза). В 2011 г. реализация данной программы будет продолжена. Помимо этого, подписано и будет реализовано в 2011 г. соглашение об участии банка в программах АИЖК «Материнский капитал», «Новостройка», «Малоэтажное жилье», а так же будут проведены мероприятия для аккредитации банка при ОАО «АИЖК» в качестве эксперта приобретаемых "АИЖК" ипотечных закладных.
Среди факторов, позитивно влияющих на кредитоспособность банка, агентство отмечает хороший уровень обеспеченности по кредитам и достаточный объем сформированных РВПС. Так же следует отметить улучшение качества кредитного портфеля: в рассматриваемом периоде наблюдался рост доли кредитов I и II категорий качества, а так же снижение уровня просроченной задолженности. Объемы операций со связанными сторонами находятся на умеренном уровне. Риски, связанные с 20 крупнейшими заемщиками, находятся на уровне свыше ~50% ссудной задолженности. Доля средств, размещаемых в наиболее ликвидных инструментах, традиционно поддерживается на высоком уровне. Так же следует отметить увеличение доли среднесрочных активов – объем учтенных векселей (в основном банков первого круга) составил около 26% нетто-активов. Уровень рыночных рисков – низкий (деятельность на фондовом рынке не осуществляется, объем операций с иностранной валютой небольшой, активы и пассивы банка номинированы в рублях). В 2011 г. инвестиционная составляющая рассматривается в качестве одного из направлений дальнейшего развития банка: ОАО «Липецкоблбанк» планирует расширить перечень собственных лицензионных полномочий, получив в 2011 г. лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.
«Рейтинговая оценка по прежнему отражает умеренный объем активов, связанных с кредитным риском, достаточный уровень резервирования, стабильные позиции ликвидности, низкую зависимость от рыночных источников фондирования, а также действия банка по расширению спектра предлагаемых услуг и внедрению современных технологий их предоставления. По-прежнему давление на рейтинговую оценку банка оказывают его ограниченные рыночные позиции, умеренная степень диверсификации бизнеса, невысокие финансовые результаты, а также растущая зависимость от средств физических лиц» – комментирует Иванов Егор, аналитик "Национального Рейтингового Агентства".
В сложных рыночных условиях банк внедряет новые технологии, улучшает информационно-техническое оснащение, что позволит ему реализовать стратегию, направленную на дальнейшее привлечение клиентов и оказание им высокотехнологических услуг (внедрение в 2010 г. пластикового проекта, новых видов вкладов и тарифов, предполагающих сложные расчеты процентных и тарифных сеток, программ лояльности для постоянных клиентов и вкладчиков банка). Банк располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «Консультационно-аудиторская фирма «Деловая Перспектива».