Казалось бы, реструктуризация долгов через банкротство – отличный реабилитационный инструмент граждан для того, чтобы восстановить свою платежеспособность: на задолженность перестают начисляться банковские проценты, пени и штрафы – долг замораживается, и человек равными платежами может рассчитаться со всеми кредиторами в течение 3 лет. Мы думаем, что законодатель предполагал, что процедура реструктуризации долгов в деле о банкротстве физических лиц будет более востребована чем реализация имущества, но на текущий момент времени менее чем по 10% всех дел о банкротстве физических лиц введена процедура реструктуризации долгов, в остальных случаях вводится процедура реализации имущества (по данным Арбитражного Суда Республики Мордовия). Почему так происходит?

Основной причиной является то, что ситуация у граждан, решившихся на банкротство настолько «запущена», что размер задолженности не позволяет реструктуризировать долги за 3 года. Нужно понимать, что институту банкротства физических лиц в России еще нет даже полу-года и граждане к нему относятся с осторожностью – с боязнью, поэтому решаются только те у кого «уже край». Люди, еще не повязнувшие в долговом болоте, пытаются выпутаться как-то самостоятельно: кто-то перезанимает у друзей, в других банках, кто-то пытается договориться с банком о реструктуризации долга, кредитных каникулах. К сожалению, зачастую это не решает проблему с долгами, а лишь усугубляет ее. И лишь когда все «методы» гражданином перепробованы, в банке новых кредитов не выдают, тогда он и решается прибегнуть к банкротству. В такой ситуации естественно ни какой речи о реструктуризации долгов через банкротство идти не может и единственный вариант – процедура реализации имущества в деле о банкротстве, которая по успешному завершению приводит к «списанию долгов».

Кроме боязни банкротства, применение реструктуризации долгов «тормозит» относительно небольшой срок реструктуризации – 3 года. Ведь, задолженность граждан по кредитам зачастую превышает миллион рублей. На ее реструктуризацию за 3х летний период ежемесячно нужно направлять не менее 30 000 рублей, что в большинстве регионов нашей стране выше среднего уровня доходов населения. Мы надеемся, что Законодатель пересмотрит максимальный срок реструктуризации долгов с 3 лет, хотя бы до 5. Это сделает процедуру более применимой к реальным ситуациям.