Самый популярный способ сохранения средств в России и странах ближнего зарубежья — покупка валюты, в основном долларов и евро. Поэтому самый частый вопрос, который задают люди, интересующиеся своими финансами, — это в какой валюте лучше хранить деньги. Их интересует, стоит ли сейчас покупать доллары или лучше взять евро. И частота подобных вопросов в очередной раз подтверждает, к сожалению, низкий уровень финансового образования наших сограждан.

Это не значит, что все люди глупые и необразованные, зачастую они просто не догадываются, что есть какие-то альтернативы. А порой догадываются, но совсем не знают, что это, и как их использовать. Поэтому и выбирают то, что понятно. Но «век живи — век учись», и пришла пора посмотреть на перечень инструментов для вложения денег шире.

2 причины купить валюту

1. Основы финансовой грамотности говорят нам о том, что у каждого человека должен быть запас средств на непредвиденные обстоятельства — резервный фонд на черный день. Классически рекомендуемый объем этой «подушки безопасности» — размер ваших расходов на срок от 3 до 6 месяцев. Такой запас позволит вам справиться с жизненными трудностями в виде неожиданных трат или потери работы. Эти средства стоит хранить в виде наличных и депозитов с возможностью быстрого снятия. И вот тут имеет смысл разложить деньги на несколько валют, чтобы застраховаться от возможного обесценивания одной из них. То есть в дополнение к рублям неплохо купить доллары и евро.
2. Если вы планируете путешествие с расходами в валюте или крупную покупку, цена которой считается в долларах, евро или иных фунтах, то разумно копить на нее в целевой валюте. Если накопления будут производиться ощутимо длительное время, то эту валюту стоит накапливать на депозите.

2 причины выбрать другие инструменты

1. Начнем с того, что доллары и евро — это не инструменты инвестирования. Это просто бумажные деньги других стран, которые тоже обесцениваются со временем. И если вы будете формировать свои накопления в виде чемоданов с валютой, то они со временем будут таять. В течение XX века доллар потерял почти 95% своей стоимости.
2. Вряд ли многим стоит играть в угадывание кризисов и девальвации. Конечно все мы в России знаем, как сильно может расти доллар, и поэтому хотим владеть им в такие времена. К сожалению, мало кто может вовремя и заранее подготовиться. Большинство людей будут покупать доллар, когда он ужесильно вырос. Но что если держать его постоянно и ждать следующего кризиса? За последние 15 лет доллар в среднем рос на 6.5% в год, а инфляция за этот же период в среднем составила 10.9% годовых. То есть держать доллары лучше, чем рубли, но инфляция их все равно съедает.

Что выбрать инвестору?

Выбор альтернатив для инвестора довольно широк. Важное правило — хорошо познакомиться с инструментом, прежде чем его использовать.

«Академия ГлавИнвест» приглашает вас на бесплатный вебинар для начинающих инвесторов «Акции, недвижимость или вклад в банке?», который состоится 21 июля в 19:30 по Московскому времени. Ознакомиться с подробной информацией и зарегистрироваться можно здесь.

Обратите внимание, что рассылка Smart Value переезжает на сайт http://real-investment.ru Будет еще пара выпусков, а дальнейшие материалы уже только на сайте. Подписывайтесь на новости real-investment: http://real-investment.ru/news/

“Какая инвестиция сейчас лучшая?”, “Куда сейчас лучше всего вложить деньги?” – часто приходится получать такие вопросы от знакомых и подписчиков.

Сегодня поделюсь одной идеей, в которую сам инвестирую значительную часть своего портфеля.

Речь идет о жилой недвижимости США. Но не торопитесь уходить, вам не потребуется ехать в Америку и выбирать дома и квартиры. У нас есть решение, как купить диверсифицированный портфель жилых домов с хорошей скидкой.

Сегодня я покажу вам, как купить недвижимость со скидкой 25% всего несколькими нажатиями мыши.

И вам не придется делать ремонт, беспокоиться о коммунальных услугах и налогах на недвижимость, решать вопросы с жильцами... Обо всем позаботятся за вас. Вы будете получать арендные выплаты (за вычетом расходов). Вы сможете быстро выйти из инвестиции без дополнительных расходов всего за несколько минут. И вы можете инвестировать совсем небольшие деньги. Это ли не отличный вариант?

Вы не вовлекаетесь в рискованную схему. Использование этой возможности даже более безопасно, чем покупать и обслуживать дома самому.

Это отличная сделка, один из лучших вариантов инвестировать в недвижимость.

Итак, к делу.

Сейчас отличный момент приобрести дом для сдачи в аренду.

Цены на недвижимость США испытали наибольшее падение со времен Великой Депрессии. Они упали очень низко. Сейчас они восстанавливаются, и это хорошо. Ставки по ипотеке составляют всего 4% - это около исторических минимумов.

В совокупности сегодняшних цен на недвижимость и ипотечных ставок дома до сих пор очень доступны для американцев.

В то же время после нескольких лет недостаточного строительства предложение домов не дотягивает до уровня спроса. Посмотрите:

Как вы видите, строительство было недостаточно в течение восьми лет. И мы имеем дело с базовыми законами экономики – предложение не может обеспечить спрос. Что происходит в таких случаях? Верно, цены растут.

И у нас есть отличный вариант, как заработать на этом.

Фонд Silver Bay Realty Trust, акции которого торгуются на нью-йоркской бирже (NYSE: SBY), был создан во время международного финансового кризиса. В 2012 он был первым фондов, созданным для покупки тысяч небольших домов (на одну семью) на дне рынка, сдачи их в аренду и выплаты дохода в виде дивидендов держателям акций, то есть нам с вами.

Silver Bay был первым REIT фондом домов на одну семью – самой любимой недвижимости в США. REIT (real estate investment trust) фонд содержит множество недвижимости и торгуется на фондовой бирже как обычные акции. Особенность REIT фондов в том, что они не платят налоги, если выплачивают не менее 90% рентных доходов (после вычета затрат) держателям акций в виде дивидендов. Владельцы акций уже на своей стороне платят налоги на доходы, как с обычных акций. Важно то, что налог не платится дважды.

На дне рынка Silver Bay начал скупать дома в наиболее сильно подешевевших городах. Сегодня он владеет более 9200 домами.

Сегодня оценочная цена одной акции фонда Silver Bay составляет $21.32. Это оценка владений фонда по справедливой рыночной цене, своего рода ликвидационная цена всего имущества фонда.

В тот момент, когда я пишу эти строки, цена одной акции фонда на бирже составляет около $16. Это дает около 25% скидки к цене имущества. Это как если вы покупаете 1 доллар за 75 центов. И только возврат к справедливой стоимости даст рост в 33%.

На настоящий момент Silver Bay платит дивиденды около 3% годовых. И они будут расти вместе с арендными ставками.

Вы можете заработать на Silver Bay несколькими способами. Вы заработаете, когда скидка от справедливой стоимости будет уменьшаться. Вы заработаете, когда цена на недвижимость продолжит расти. Также вы заработаете, получая арендные платежи в виде дивидендов.

Это отличная возможность.

Вы можете зарабатывать на недвижимости США без необходимости следить за домами и жильцами. Вы будете получать арендные платежи (после вычета расходов). Вы можете вложить небольшие суммы. И вы можете выйти из инвестиции в любой момент без дополнительных сложностей.

Покупка Silver Bay с 25% скидкой – отличная возможность начать инвестировать в недвижимость США сегодня.

Успешных инвестиций

Обратите внимание, что рассылка Smart Value переезжает на сайт http://real-investment.ru Будет еще пара выпусков, а дальнейшие материалы уже только на сайте. Подписывайтесь на новости real-investment: http://real-investment.ru/news/

----

P.S. Данная статья выражает личное мнение автора и не является руководством к действию. Вам следует самостоятельно принимать взвешенные инвестиционные решения.

От автора рассылки Smart Value http://smartvalueideas.weebly.com/

Сегодня поговорим об интересных возможностях на строительном рынке США.

Многие помнят крах американского рынка недвижимости в 2007 году. Люди брали слишком много кредитов для покупки домов. Соответственно, строительные компании строили так много и так быстро, как только могли.

В итоге цены на недвижимость начали обваливаться. За ними последовали и цены на акции строительных компаний. Например, ETF-фонд iShares U.S. Home Construction Fund (NYSE: ITB), который держит портфель акций строительных компаний, упал на 85%, с $45 за акцию в 2007 до менее $7 в марте 2009.

С тех пор ситуация значительно изменилась. Количество домов, выставленных на продажу (как новых, так и вторичных), было максимальным в 2007 – более 4.5 млн, потом упало до менее 2 млн к 2013 году. Сейчас эта цифра начала расти, но предложение домов по-прежнему недалеко от минимальных значений.

Плюс, покупка дома сейчас очень привлекательна для американцев. При покупке недвижимости, а как правило это делается в кредит, люди считают не общую стоимость, а размер регулярных платежей. Цены уже поднялись от минимумов, но стоимость кредитов находится на минимальных уровнях. В США вы можете получить ипотеку на 30 лет по ставке менее 4% годовых. Это отличная возможность и большая мотивация к покупке.

Следующий график показывает количество новых домов в процессе строительства, а именно домов на одну семью, которые строительные компании начинают строить каждый год. Вы видите, что это значение рухнуло с около 1.8 млн в год в 2006 году до около 400 тыс в год в 2009. Сейчас количество новых строек растет, но оно еще очень далеко от исторических максимумов.

Как вы видите, даже до средних значений объемы строительства еще должны расти и расти. Соответственно, и для строительных компаний еще большой простор для роста.

Хороший способ инвестирования в строительные компании США для частного инвестора – покупка ETF-фонда. Это может быть выше упомянутый iShares U.S. Home Construction Fund (NYSE: ITB), либо, например, SPDR S&P Homebuilders Fund (NYSE: XHB), который инвестирует примерно в три дюжины компаний – строительных, магазинов домашней мебели, продавцов стройматериалов. Вся эта отрасль будет процветать по мере развития тренда.

Акции фонда XHB имеют потенциал роста 50+% в течение года. Предложение домов и ставки ипотеки находятся на минимумах, а спрос растет. Это отличный расклад для предстоящего бума в отраслях, связанных со строительством домов. Тренд уже в силе, и у него впереди еще большой простор для роста.

Для более агрессивных инвесторов можно посоветовать фонд с двойным плечом, работающим внутри дня, - ETRACS Monthly Reset 2xLeveraged ISE Exclusively Homebuilders ETN (NYSE: HOML). Если акции XHB вырастут на 1% в день, то акции HOML примерно на 2%. Но помните, что плечо – всегда обоюдоострое оружие. И если акции XHB упадут на 2%, то HOML упадет на все 4%.

Успешных инвестиций!

----

От автора рассылки Smart Value http://smartvalueideas.weebly.com/

P.S. Данная статья выражает личное мнение автора и не является руководством к действию. Вам следует самостоятельно принимать взвешенные инвестиционные решения.