Москва, 26 мая. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
Присоединение "Банка Москвы" к "ВТБ", которое должно было завершиться в текущем году, откладывается до 2018 года. Стороны не смогли согласовать сделку с ЦБ: "ВТБ" не способен быстро увеличить резервы в необходимом объеме, кроме того, возникают риски нарушения базельских норм. В результате "Банк Москвы" продолжит работать самостоятельно вплоть до полного выполнения плана финансового оздоровления в конце 2018 года, а "ВТБ" пока получит лишь часть его бизнеса.
Как пишет "КоммерсантЪ", ссылаясь на несколько источников, в группе "ВТБ" мероприятия по присоединению к последнему "Банка Москвы", а именно собрания комитетов по интеграции, совещания на разных уровнях, фактически приостановлены. Причина задержки — невозможность согласования "отдельных моментов" с ЦБ, в частности необходимости для "ВТБ" досоздания резервов сразу после присоединения к нему "Банка Москвы". Таким образом, в озвученные менеджментом сроки (до конца текущего года) "ВТБ" не уложится.
В ЦБ действующие банки не комментируют. Источники издания, знакомые с позицией регулятора, поясняют, что вопрос с резервами возникает в российской отчетности (РСБУ). "Банк Москвы" был санирован в 2011 году. Тогда на его оздоровление ЦБ через АСВ выделил заем в размере 295 млрд рублей по ставке 0.51% сроком на десять лет. В рамках международной отчетности получение такой суммы средств по нерыночной ставке дало "Банку Москвы" возможность получить техническую прибыль (150 млрд руб.), что позволило зарезервировать на 100% его самые проблемные кредиты (общий объем проблемных кредитов "Банка Москвы" на момент санации оценивался в 366 млрд руб.). В конце прошлого года заем АСВ был пролонгирован на пять лет до 2026 года, что опять же позволило группе "ВТБ" получить прибыль в размере 99 млрд руб.
В результате продления займа, был продлен и план финансового оздоровления банка с 2015 до конца 2018 года. В рамках него в течение 3.5 лет по российской отчетности "Банк Москвы" должен еще досоздать резервы на 83.3 млрд руб. При присоединении к "ВТБ" обязанность по созданию данных резервов перешла бы к последнему, причем одномоментно, поскольку он, в отличие от "Банка Москвы", в процессе оздоровления не находится.
По мнению экспертов, в текущей ситуации для "ВТБ" создание дополнительных 83.3 млрд руб. резервов довольно затруднительно. "В принципе это возможно, ведь в прошлом году, например, по РСБУ "ВТБ" создал 124 млрд руб. провизий, а "Банк Москвы" — 96 млрд руб.,— говорит аналитик "Газпромбанка" Андрей Клапко.— Однако 83.3 млрд руб. в текущих условиях — это довольно большой объем, и учитывая, что в этом году "ВТБ" прогнозирует убытки, оценить его возможность дополнительного создания таких провизий без значительного давления на капитал затруднительно".
По мнению замдиректора группы "Рейтинги финансовых институтов" S&P Сергея Вороненко, исходя из того, насколько болезненным будет для "ВТБ" создание дополнительных резервов более чем на 80 млрд руб., банк может принять решение о техническом переносе консолидации до более подходящих времен: "например, до получения от АСВ в капитал первого уровня банками группы более 300 млрд руб.". По информации газеты, заявку на получение в капитал первого уровня 307.4 млрд руб. "ВТБ" уже подал.
Впрочем, по словам собеседников, знакомых с ситуацией, эти средства "ВТБ" вряд ли получит раньше осени (необходимо утверждение допэмиссии, регистрация, проведение и выкуп ее АСВ).
В то же время резервы — не единственный вопрос, который "ВТБ" не смог согласовать с регулятором. ""ВТБ" и ЦБ в ходе обсуждения пришли к выводу о необходимости строго следовать утвержденному в 2011 году ПФО (план финансового оздоровления "Банка Москвы"), так как в противном случае "ВТБ" может не вписаться в базельские регуляторные нормы. Центральный банк сейчас строго за этим следит,— говорит источник в группе "ВТБ".— Поэтому в итоге было решено изменить схему присоединения "Банка Москвы" к "ВТБ". Согласно новой концепции, на "Банке Москвы", по сути, останутся только задачи по выполнению ПФО. Основная же часть бизнеса перейдет в "ВТБ"".
Какие именно активы перейдут в "ВТБ" уже сейчас, пока не раскрывается. Сам план ПФО — документ закрытый. Но известно, что он включает помимо создания резервов работу с проблемными кредитами бывших собственников, а также план повышения эффективности основных бизнес-процессов и показателей баланса санируемого банка. Таким образом, юридически и фактически, но несколько в усеченном виде "Банк Москвы" будет сохранен до конца 2018 года, или до тех пор, пока "ВТБ" досрочно не завершит его оздоровление.
Получить какие-либо разъяснения по этому вопросу в "Банке Москвы" не удалось. В пресс-службе "ВТБ" фактически подтвердили отсрочку сделки. ""ВТБ" разрабатывает планы и стратегию присоединения "Банка Москвы", — пояснили там. — В ходе этой работы нам необходимо учитывать особенности банковского регулирования в отношении кредитных учреждений, находящихся в режиме финансового оздоровления. В связи с продолжающимся стратегическим планированием конкретные сроки юридического присоединения "Банка Москвы" к "ВТБ" пока не определены". Однако, заверили в банке, уже идет "энергичная работа по консолидации бизнеса "Банка Москвы" в "ВТБ"".