"НРА" подтвердило рейтинг банка "Образование" на уровне "А+" по национальной шкале

Москва, 6 апреля. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/

"Национальное Рейтинговое Агентство" подтвердило рейтинг кредитоспособности АКИБ "Образование" (АО) на уровне "А+" по национальной шкале с присвоением рейтингу "Позитивного" прогноза. Об этом МФД-ИнфоЦентру сообщает рейтинговое агентство.

Присвоение позитивного прогноза обусловлено заинтересованностью собственников в развитии банка, отражающейся, в том числе, в наращивании объемов собственных средств банка путем внесения средств в уставный капитал и привлечения субординированных кредитов; существенным ростом доходов и финансовых результатов банка в прошедшем году; общей динамикой роста активов, превышающей среднерыночные темпы роста; высоким уровнем диверсификации обязательств; поддержкой запасов ликвидности; хорошей качественной структурой ссудной задолженности (более 92% классифицировано в 1 и 2 категории качества), низкой долей пролонгированных и реструктурированных кредитов в кредитном портфеле.

Также агентство отмечает выполнение банком ключевых стратегических задач в прошедшем году и регистрацию проспекта облигаций, размещение которых отложено из-за повышения ключевой ставки Банком России и последующей корректировки рыночных ставок.

Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку – существенный рост в абсолютном и относительном выражении просроченной задолженности по кредитам (+167% год к году или +128.8 млн рублей), хотя её доля не превышает 1% в структуре кредитного портфеля; недостаточно высокий уровень залогового обеспечения (отношение обеспечения, принятого в залог к сумме клиентских кредитов, составляет 97.1% на 01.03.2015 г.).

Позитивный прогноз может быть реализован при условии сохранения стабильных показателей ликвидности, качества управления кредитным риском, недопущения ухудшения качества кредитного портфеля и иных ключевых показателей деятельности в течение I полугодия текущего года.

АКИБ "Образование" (АО) создан в 1991 году по решению крупнейших высших учебных заведений г. Москвы. В 2000 году все высшие учебные заведения вышли из состава акционеров, их доли приобрели коммерческие организации. На сегодняшний день основными акционерами являются физические лица, в их числе генеральный директор и председатель правления банка – Мираков Александр Владимирович (38.53% акций) и Айрапетян Юрий Георгиевич (37.88% акций).

АКИБ "Образование" (АО) является универсальной кредитной организацией, с широкой продуктовой линейкой, обладает достаточным набором необходимых лицензий, включая генеральную лицензию №1521 ЦБ РФ, для осуществления полноценной деятельности на финансовых рынках, с 2005 года банк включен в реестр банков-участников системы страхования вкладов (№939), является участником различных профессиональный союзов и ассоциаций. Сетевая инфраструктура банка сформирована 11 дополнительными офисами и 24 оперкассами в Москве и Московской области, а также 11 филиалами, 15 допофисами и 5 оперофисами в регионах страны.

За анализируемый период (01.03.2014 – 01.03.2015) основные финансовые показатели банка продемонстрировали преимущественно уверенную положительную динамику, активы увеличились на 39.3% и к 01.03.2015 года составили 44.9 млрд рублей, собственный капитал – на 64%, до 6.2 млрд, объем ресурсной базы – на 36.7%, до 38.5 млрд рублей, кредитный портфель вырос почти на 23%, до 24.5 млрд рублей. Порядка 95% кредитов предоставлено юридическим лицам, концентрация кредитного портфеля на 20 крупнейших заемщиках умеренная (на их долю приходится чуть менее 20% всех кредитов), несмотря на рост, остается невысоким удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле (0.8% на 01.03.2015 г.). Около 49% всех выданных ссуд имеют срок погашения от 1 года до 3 лет, на такой же срок размещено порядка более 52% клиентских средств.

Клиентская база за анализируемый период выросла на 47% и составляет на 1 марта 29.5 млрд рублей или 65.7% пассивов. При этом структурно она изменилась несущественно – чуть менее 60% приходится на средства физических лиц, преимущественно это срочные вклады. Эти средства, наряду с депозитами и остатками средств на счетах корпоративных клиентов в основном обеспечивают рост ресурсной базы.

Банк поддерживает показатели ликвидности и достаточности капитала на хорошем уровне. Значения соответствующих обязательных нормативов на отчетную дату выполняются с запасом относительно предельно допустимых значений (на 1 марта 2015 года Н1 = 17.09, Н2 = 37.31%, Н3 = 121.58%, Н4 = 82.66%). Доля ликвидных активов в текущем году стабильно находится на более высоком уровне, нежели в 2014 году. В качестве инструмента по управлению ликвидностью банк также использует портфель ценных бумаг, сформированный преимущественно государственными долговыми обязательствами.

По итогам 2014 года банк получил прибыль в размере 1.4 млрд рублей (прибыль за 2013 год составила 345.4 млн рублей) и вошел в ТОП-50 прибыльных российских банков. Агентство отмечает существенный рост как чистых процентных, так и чистых комиссионных доходов. Рентабельность капитала составила 23.0%, рентабельность активов – 3.3% (по итогам 2013 года – 12.0% и 1.1% соответственно).

Другие новости