.jpg)
Для микрофинансовых организаций (МФО) важной задачей является получение точной оценки платежеспособности заемщиков. Это первостепенный фактор, влияющий на показатели просрочки кредитов, которые, в свою очередь, определяют размер прибыли компании. С 2015 года МФО стали активно применять технологию Big Data, которая привела к кардинальному изменению скоринговой модели и повысила эффективность анализа платежеспособности заемщиков.
Что такое Big Data
Технология Big Data позволяет собрать, обработать и проанализировать разностороннюю информацию о заемщиках. Источником данных становятся социальные сети, блоги, форумы, сведения от мобильных операторов, корпоративные архивы документов, банковская информация о расходах по кредитной карте, логи хостинг-провайдеров и другое. Действует это следующим образом: компании, которые занимаются разработкой алгоритмов и поддержкой сервисов по анализу информации о заемщиках, покупают нужные сведения у поставщиков данных, а затем предоставляют их организациям, которые заинтересованы в подобных услугах.
Технология Big Data позволяет существенно снизить риски непогашения кредита. Удается вовремя выявить неверные данные о месте жительства (например, по геотегам в социальных сетях) или обнаружить среди друзей клиента мошенников. Анализу подвергаются и десятки других факторов. По мнению многих экспертов, технология Big Data позволяет увеличить эффективность риск-менеджмента, разработать актуальную линейку кредитных продуктов, проанализировать поведение заемщиков и понять их потребности и возможности.
О перспективах технологии
Технология Big Data сегодня крайне актуальна, ведь займы оформляет все больше людей, а социальными сетями пользуются около 75 % из них. В 2015 году произошел настоящий прорыв, и рынок услуг Big Data составил более 33 млрд долларов. Эксперты пророчат большие перспективы данному направлению. Так, агентство из США Wikibon прогнозирует удвоение рынка уже к 2020 году, а в 2026-м ожидается, что его объем составит 85 млрд долларов.
В России пока рано говорить о таких суммах – в 2015 году объем рынка услуг Big Data составил 500 млн рублей. Однако отмечаются его высокие темпы роста. За последний год технологией стали пользоваться на 40 % чаще. Обычно в России ее применяют финансовые организации и ритейлеры.
Эксперты отмечают, что в будущем расценки на услуги Big Data снизятся и технология станет доступна даже мелким игрокам на рынке. Тогда подобный анализ станет привычной процедурой перед получением займа, а кредитная история перестанет играть главную роль при скоринге заемщиков. Ведь гораздо более адекватное представление можно получить, проанализировав несколько тысяч параметров, чем простую информацию о кредитной истории.
Применение технологии Big Data в компании «Просто! Кредит 24»
На сегодняшний день главной задачей Big Data является снижение уровня просроченности платежей. Микрокредитование отличается более высокими рисками по сравнению с банковскими кредитами, поэтому МФО больше заинтересованы во внедрении технологии Big Data. Ее используют многие крупные МФО в России, не исключение и компания «Просто! Кредит 24».
Уже сегодня можно заявить об эффективности применения технологии. Оформление микрокредита производится максимально быстро – для этого требуется лишь оформить заявку на сайте и предоставить паспорт. Подавляющее большинство решений о выдаче займа принимается на основе поведенческих факторов менее чем за час. После этого заемщик встречается со своим персональным менеджером, задает все интересующие вопросы и подписывает договор.
Применение технологии Big Data позволило вывести сервис компании на новый уровень. Клиентам не приходится заполнять анкеты с вопросами на несколько страниц, проходить собеседование, неделями дожидаться решения о выдаче займа. Компания «Просто! Кредит 24» выдает кредиты в течение 24 часов, так что клиенты имеют возможность оперативно решить финансовые проблемы. Благодаря технологии Big Data удалось снизить риски, а значит, предложить клиентам более выгодные условия кредитования и сделать процентную ставку минимальной.