Все просто!
Открывайте вклад с наибольшими процентами по вкладу. Конечно желательно на больший срок, но это уж как получится. Проценты должны начисляться ежемесячно. Если ставка высокая, то допустимо ежеквартально. Вклады с процентами в конце срока не рекомендую - за срок вклада может случиться что угодно - могут понадобиться деньги, будет возможность открыть вклады повыгоднее, а вы будите ждать или прерывать что обязательно может привести к потерям.
Вкладывать надо сумму не больше суммы страхуемой АСВ, то есть не более 1.4млн руб но я советую еще меньше - где то 1330000 не более. Вдруг, перед отзывом лицензии банк не будет платить проценты и его долг перед вами начнет накапливаться. Надо предусмотреть, чтобы общая сумма долга не превысила 1.4 млн
Если не уверенны что за время действия вклада вам понадобятся деньги, то открывать надо не один вклад, а 2 вклада, но в сумме они не должны превышать 1330000 на одного человека. В зависимости от риска потребности денег и объема возможных расходов надо разбить сумму на 2 части так чтобы в случае потребности можно было прервать один из вкладов не нанося себе слишком большого ущерба при возврате выплаченных процентов.
Можно, конечно, открывать вклад с возможностью снятия части вклада без потери процентов но не все банки предлагают такую возможность, поэтому об этом надо позаботиться самому.
Разбив всю сумму своих сбережений по десяткам банков в соответствии с вышеуказанной схемой, и сбор и распределение процентов каждый месяц представляет массу сложностей. Поэтому при открытии вклада необходимо открывать он-лайн банк для оперативного перемещения денег и заказывать пластик. Обычно банки предлагают вкладчикам пластик бесплатно, но могут быть и варианты. Если пластик платный, то есть смысл подумать - на сколько вам нужен этот пластик. С другой стороны платность пластика может компенсироваться удобными сервисами. Например обслуживание пластика Соверенбанка стоит в год 600 руб зато деньги можно получить в любом банкомате любого банка без комиссий если сумма больше 3000 руб
Если у банка развитый он-лайн банк, то проценты можно оперативно перебрасывать во вклад и выполнять массу необходимых дел. Собирать проценты в походах по банкам это потеря денег и времени. Учитывая что в Москве маршрутка стоит не менее 30 руб за проезд + метро, походы могут вылиться в приличную сумму. Если Вы живете в Подмосковье то это может стать большой проблемой. Свое авто имеет свои + и - Все зависит от обстоятельств. А вот перечисление процентов через он-лайн банк очень выгодно. Особенно тому, кто не имеет возможности ездить по банкам за процентами, но не готов все всегда капитализировать.
Например, я уже годы плачу за ЖКХ только через он-лайн со своих процентов. Поскольку оплата провайдеру за инет составляет ежемесячно одну и ту же сумму я настроил автоматическую оплату и больше не думаю о том - оплатил ли я за интернет или забыл. Тарифы сотовой связи у Билайна предусматривают ежемесячное пополнение на одну и ту же сумму - они тоже оплачиваются автоматически. Я оплачиваю интернет и абонентскую плату за домашний телефон своим родственникам в разных городах тоже автоматом. Но для этого пришлось создать кошелек на Qiwi а в нем уже настроить регулярные платежи.
Остальные платежи с варьирующейся суммой приходится совершать самостоятельно вручную но тоже через он-лайн банк в мобильном или на планшете или на компе в зависимости от обстоятельств. Все это решается за счет ежемесячным процентов по вкладам. Вот почему ежемесячные проценты очень удобны. Пластик удобно использовать в магазинах не беря в руки грязные возможно зараженные разными вирусами деньги. Это особенно критично для пенсионеров поэтому мы периодически наполняем карточки наших родителей.
Наличка от ЗП используется только на рынках и уходит в пополнение вкладов. При грамотном скрупулезном анализе расходов без шика но и без излишней экономии и стремлении разложить вклады по высокодоходным вкладам, у каждого есть возможность удваивать капитал каждые 4 года.
Расчет эффективной ставки по вкладам с капитализацией поможет вам планировать свои успехи)
https://docs.google.com/spreadsheets/d/11MWX84L...