Полная версия  
18+
37 0
243 комментария
5 965 посетителей

Блог пользователя Чебура$Hка

Сбережения, Инвестиции и Финграмотность

1 – 10 из 231 2 3
Чебура$Hка 23.05.2019, 00:16

Welcome!

Добро пожаловать ко мне в блог "Сбережения, Инвестиции и Финграмотность", где я делюсь своим реальным опытом, знаниями и наблюдениями по личным финансам, сбережениям, инвестициям и продвигаю фин грамотность (хотелось бы верить!)

Если вам нравится блог, нравятся статьи, нравятся ответы на вопросы в комментах - не скупитесь на плюсики, лайки - вам это ничего не стоит, а мне - дополнительная мотивация продолжать свою деятельность!

Всем большое спасибо.

Список постов, опубликованных на данный момент:

Личные финансы и бюджет. Про кешбек. Август 2019

Август 2019: Мои сделки и события августа 2019

Итоги Июля 2019

Июль 2019: Мои сделки и события июля 2019

Итоги Июня 2019 и полугодия

Июнь 2019: Мои сделки и события июня 2019

Итоги Мая 2019

Обзор Еврооблигаций для частников. Май 2019

Личные финансы и бюджет. Май 2019

TOP 5 NEXT 5. Пенсионный долгосрочный портфель. Май 2019

Май 2019: Мои сделки и события мая 2019

Итоги Апреля 2019

Обзор Еврооблигаций для частников. Апрель 2019

Апрель 2019: Мои сделки и события апреля 2019

Итоги Марта 2019 и 1-го квартала

Март 2019: Мои сделки и события марта 2019

Обзор Еврооблигаций для частников. Март 2019

Итоги Февраля 2019

Февраль 2019: Мои сделки и события февраля 2019

Итоги Января 2019

Январь 2019: Мои сделки и события января 2019

Мои итоги 2018

1 0
Оставить комментарий
Чебура$Hка 08.08.2019, 16:58

Личные финансы и бюджет. Про кешбек. Август 2019

Всем привет. Сегодня, в рамках серии постов про личные финансы и бюджет, хочу коснуться немаловажной темы для любого человека, пытающегося получить максимально выгодные условия покупки, получить некую скидку \ возврат от покупки – а именно поговорим про кешбеки.

Сегодня не коснемся кешбека, который можно получить за покупки в интернете, используя различные сервисы и сайты. Сосредоточимся на банковских картах. Поделюсь своим опытом в данном вопросе.

Данным вопросом плотно заинтересовался в 2014 году и с тех пор с удовольствием получаю дополнительную выгоду от покупок, используя различные доходные карты.

Чем пользуюсь сейчас.

  1. Tinkoff Black.

Основная, main карта. Считаю ее одной из лучших универсальных карт. Есть как у меня, так и у супруги.

Достоинства карты:

- Процент на остаток, считай на уровне депозита (пусть не самого выгодного) – тем не менее. Зарплата поступает на такую карту – и тут же начинаешь получать процент на эту сумму. Приятно и замечательно

- Кешбек: спец предложения (с большими возвратами – есть варианты 10, 15, 20, 25 % !) – которые часто меняются и за которыми, перед какой либо существенно покупкой, советую смотреть или периодически мониторить. Да, не часто удается ими воспользоваться, однако за все время использования раз 15 наверное удалось воспользоваться.

- Кешбек: 5% в выбранных на квартал 3-х категориях. Я выбираю 3 категории, на карте супруги выбираем 3 категории (по возможности, другие) – таким образом замечательный охват получается. И сами категории считаю неплохими и которыми реально пользуешься.

-Кешбек: 1% за все остальное.

- Интернет-банк и приложение. Лучшее из того что я видел и испытывал. Все прозрачно, удобно, быстро, современно. Тот же кешбек: все видно какая сумма возврата по каждой транзакции. Не просто видно, это удобно и красиво.

- Никаких левых изменений программы в процессе использования карты (есть несколько сайтов в интернете и телеграмм каналов, где постят обновления по картам и очень часто те или иные банки меняют условия -естественно в худшую сторону – здесь все стабильно, да, снижмался % на остаток – так и ставки ЦБ менялись\снижались и % по депозитам снижался – так что здесь все объяснимо; по кешбеку – никаких изменений в программе у Тинькова не наблюдаю, все ок)

- Дата начисления кешбека и процентов на остаток – зафиксирована и известна – и все время прлоходит в одно и то же число раз в месяц. Возвращаются реальные рубли.

- начисляют рублями, не баллами

- Для того чтобы фактически пользоваться картой бесплатно – достаточно открыть небольшой депозит (50 тыс Р). Всегда так и делал и ни разу за годы использования не платит комиссий за обсуживание. Да, есть другая опция – неснижаемый остаток (30 тыс) на карте, но считаю эта опция не такая удобная – нужно держать это в уме, следить чтобы не снижалось и пр. Удобнее открыть депозит и забыть про это. Через год депозит пролонгировать и жить спокойно дальше.

- Перевод по реквизитам значительных сумм в любые банки бесплатно. Фактически использую эту карту, как и сказал, как main карту с которой идет распределение денег (перевод) на другие карты других банков или в тот же Открытие Брокер.

Какие я вижу недостатки (Силюсь найти и что-то все-таки написать):

- СМС \ push уведомления за 59 Р в месяц. В идеале бы бесплатно (эх, что делать – некоторые банки избаловали). Совсем не критично. Однако.

- Категории выбора кешбека. Нравятся. Но категорий “огонь” (а-ля Супермаркеты) на моей памяти, к сож не было. Ну и прям вкусных категорий либо мало либо не было (Одежда\Обувь, Путешествия\Отели).

2 Альфа Банк Cashback карта

Дополнительная карта, специально заведенная под АЗС, кафешки. Замечательная карта, у меня действуют старые условия, новые считаю менее выгодными – однако тем не менее. У меня действует тариф: траты 20 тыс в месяц по карте – положен кешбек 10% на АЗС, 5% на кафе\рестораны\фастфуд, 1% на остальные покупки!

Достоинства карты:

- Собственно 10% на любые АЗС и 5% на любые кафе\рестораны\фастфуд\столовки считаю главным достоинством карты. При этом нет условий потратить 20 тыс в месяц за пределами этих категорий – т.е. эти траты на АЗС и кафешки будут включены в 20 тыс! (да, в сети стали встречаться негативные отзывы об отказе в выплате кешбека в случае трат и значительных только в этой категории, но со мной такого ни разу не было)

- Недавно выяснилось! И считаю это также большим достоинством этой карты! 1% кешбек на оплату ЖКХ\Электроэнергии\Кап ремонта! И опять же эти значительные суммы будут входить в это обязательное условие расходов в 20 тыс в месяц – прекрасно!

- Удобное приложение – в нем все четко видно какие траты, сколько, в какой категории, какой кешбек на данный момент, сколько нужно еще потратить чтобы его получить в данном месяце

-Бесплатное оформление и обслуживание (1 год – у меня была акция) – чтобы не платить никаких доп комиссий – открыл депозит в банке на 100тыс на вполне хороших условиях.

- начисляют рублями, не баллами

- Бесплатное SMS\push информирование. Не совсем возможно это так – т.к. платишь за обслуживание – см ниже, однако ж дополнительного расхода на эти вещи нет.

Недостатки (опять же все относительно):

- Стоимость обслуживания около 2 тыс в год (в моем случае началось со 2-го года использования, 1-й был бесплатным). Отбивается в принципе легко за счет такого замечателой кеш-бек программы – порой за 1 месяц. И получается в эту стоимость включены уведомления – с учетом этого тоже неплохо получается.

- Нет строгой даты выплаты кешбека (в отличие от Тинькофф) – обычно в середине следующего месяца

-нет процента на остаток

- Хоть это и не относится непосредственно к карте: интернет банк не очень, по сравнению с Тиньковским

3. Карта Газпромбанк VISA GOLD Мама и малыш

Крайне неудачный опыт и никому рекомендовать не буду. Я так понимаю, сейчас программа изменена и предлагаются другие карты с другим названием, но более-менее подобные. Пользуюсь с января 2019 и оформлял, можно сказать, под рождение малыша. Разочарование наступило быстро.

Итак, попытаюсь найти какие нибудь достоинства:

- 3% кешбек на медицинские услуги, клиники, аптеки и пр. Редкая категория кешбека (пользовался в роддоме картой – но... злодеи оформили судя по всему не как мед услуги – и это в гос учреждении!). Часто у Тинькова есть категория Аптеки (там получается 5%) – поэтому здесь не востребована. Однако, если же там не будет – то буду пользоваться для аптек этой картой

- 5% на детские товары, детские магазины (ДМ, MotherCare, Кораблик, Оланд и пр). Это конечно же хорошо

- бесплатное обслуживание если открыть депозит на 75 тыс (здесь есть серьезный косяк, который я встретил только в этом банке – см ниже в недостатках)

- 1% на все остальное

- начисляют рублями, не баллами

Ээээ.... Пожалуй достоинства на этом заканчиваются

Недостатки:

- нужно потратить 15 тыс вне категорий повышенного кешбека чтобы получить кешбек

-ужаснейшее мобильное приложение (даж в кои веки оставил отзыв в Apple Store): не видно ничего, ни категорий транзакций, ни суммарных трат в месяц в разрезе категорий, ни соблюдения условий и контроля для выплаты кешбека, ни кешбека по транзакции, ни его суммы, да что там – часто вообще непонятно что за списания! Частно обращался по телефону чтобы выяснить – соблюдаю ли я на текущий момент условия, идет ли в зачет транзакций (кейс с роддомом например) – ужас!

- вначале как оказалось несколько интернет-банков, устаревший сильно и типа новый беспомощный! В новом нет даже выгрузки транзакций в Excel или csv – ужас! Устаревшие и не информативные, никакого функционала толкового нет. Спрашивал неоднократно, когда что-то изменится – но с января по текущий момент ничего толком не изменилось – ни в мобильном приложении, ни в интернет банке. Что-то там меняют, но существенного ничего – ни в дизайне, ни в информативности, ни в кешбеке.

-непонятные списания стали появляться ежемесячно (задал про них вопрос, пока ответа нет) – в тарифе про такие ничего нет в описании

-нет процента на остаток

-списали комиссию за первый месяц – т.к. внимание! (!!!!) открытый депозит на 75 тыс нужно чтобы был открыт в предыдущем месяце! Ни у одного банка которым я пользовался до сих пор такого скотского отношения к клиентам не наблюдал. Т.е. если вы хотите открывть карты в этом банке и чтобы не было комиссии перечитайте много раз условия и если есть требование по депозиту – откройте заранее.

- несмотря на то что установлено приложение – которое называектся почему то Телекард а не как-то связано с ГПБ – пуш уведомлений о транзакциях нет, все время приходят смс

Вообщем, если вы не будете пользоваться этими категориями повышенного кешбека и пользоваться ими хорошо – то лучше избежать такого счастья и не связываться с ГПБ.

Пользуюсь сейчас так – заранее думаю, будут ли в текущем месяце значительные траты по повышенным категориям – если нет, то забываю о карте на данный месяц.

Вообще возмутительно, что банк запустил такую программу (кешбеки и пр), дал рекламу – а по факту людям ничего и не дал, никакой прозрачности и надежности. Халтура.

4. МКБ карта

Получил давно, еще при открытии вклада. Пользуюсь бесплатно, не знаю про текущие условия. У них есть программа называемая МКБ Бонус, за полное участие в ней нужно заплатить – за пакет услуг. Я не плачу, но банк дает возможность даже без подключения платного пакета выбрать 1 категорию на квартал – и категории весьма достойные. Поэтому пользуюсь только для покупок в этой категории считай.

Плюсы для меня:

- удобное приложение и интернет банк. Достойные

- выбор хороших категорий (например Путешествия\Отели\билеты – сейчас подключена, ранее была Одежда\Обувь) – начисляют 5%

- по остальным покупкам начисляют 1%

-начисленные баллы долго не сгорают (до года)

Недостатки (с учетом того что пользуюсь бесплатно программой):

- начисление баллами

- способ тратить баллы: возможно потратить баллы от 1000 до 1500 Р, компенсировав транзакцию вне категорий за прошлый месяц. Т.е. накопив нужное кол-во баллов нужно совершить транзакцию в указанном диапазоне и на след месяц она станет доступной для компенсации.

-нет процента на остаток

Также сейчас присматриваюсь к Халве (от Совкомбанка) с целью использования своих средств и получения кешбека в магазинах партнерах (есть интересные).

Надеюсь обзор полезен для вас.

Подписывайтесь, ставьте лайки.

Всем добра!

7 0
11 комментариев
Чебура$Hка 01.08.2019, 15:50

Август 2019

Мои сделки и события августа 2019

0 0
10 комментариев
Чебура$Hка 01.08.2019, 13:17

Итоги Июля 2019

Друзья, завершился июль 2019, посмотрим что он нам принес и подумаем про Август.

Таинственный покупатель Газпрома и его быстрое закрытие гэпа, а также вишенка на торте под занавес месяца – понижение ставки ФРС. Но обо всем по порядку.

Equity за Июль:

Июль мог стать не самым удачным месяцем, однако одумался и закрылся на положительной территории – в небольшом плюсе как в рублях (1.7%), так и в долларах (1.1%). Закрытие дивгэпа Газпрома, а также пришедшие дивиденды по различным эмитентам помогли в этом.

Итак, что можно отметить по некоторым акциям\позициям портфеля.

Газпром. Для меня очевидно следующее – это и одновременно хайп этого года, и в то же время есть интерес. Реальный интерес. Опять же рад что успел сформировать позицию до 200 Р. И с радостью еще доберу если дадут поближе к этой цене (в сильные проливы по эмитенту не особо верю – но кто знает, абсолютно спокойно к этому отнесусь). Считаю, что по перспективам, в т.ч. долгосрочным – один из лучших активов у нас на рынке.

Сбербанк. Пока немного зачах в лучах Газпрома, однако, с учетом хороших отчетов, не вижу причин не пойти наверх, пускай и не завтра. Отличная долгосрочная инвестиция. Намерен со временем, по мере появления средств – увеличивать равномерно позиции как в обычке, так и по префу.

Лукойл. Пока это среднесрочная спекуляция, возможно прямо на данный момент не сильно удачная, но верю что все в итоге будет ок. Дивиденды получены. Долгое время ходила в коридоре, буквально за последние дни начала подниматься. Все таки и нефть держится, и рубль малость припал, и выкуп, да и просто дивидендный король, условно говоря, на нашем рынке. В общем, в случае положительного развития событий – либо выйду из него в Августе полностью, либо частично.

EN+\Русал\Распадская. Ничего не делаю. Просто жду новостей и возможных дивидендов осенью. EN+ также жду преобразования расписок в акции на счете и начале торгов уже акциями.

ОГК-2. Остыла малость. По итогу ничего пока делать не буду, тот объем что есть пусть будет на счете. Возможно немного куплю и ТГК-1. Но посмотрим, не первый приоритет у меня точно.

QIWI. РДВ злится, а караван идет. Те крохи, что у меня по ней были сейчас показывают +45%. Хорошо. Пока пускай будут.

Система. Опять же крохи, но +52% это очень хорошо, хоть и неожиданно. Возможно закрою, т.к. считаю в каком-то смысле весь этот последний рост чрезмерным и не сильно обоснованным до таких вершин. Долг по-прежнему высок и его нужно сокращать. Считаю, что может вернуться к более низким уровням, где и можно сформировать более внушительную позицию.

Северсталь. Толика что есть держу – считай в качестве облиги. Средняя меньше 900. Думаю что металлургам будет несладко в ближайшей и среднесрочной перспективе. Скорее всего открою шорт по ММК – подумаю на этот счет.

Ростелеком. Начал набирать позицию, равномерно как в обычке так и префе. Сходил на дивы и успешно считаю. Верю в хорошие перспективы компании, возможную консолидацию сектора в целом под эгидой компании, гос поддержку и важные проекты гос органов с ее участием. Опять же ТЕЛЕ2.

Облигации. Удачно зашел в РОЛЬФ после пролива, пока держу. Плюс немного купил Челяб проф настил (совсем чуть) – вообщем хорошая рублевая доходность. Возможно они уйдут в ближ время, возможно подержку – купонная доходность то отличная – особенно с учетом текущей ставки и потенциалу ее дальнейшего снижения.

Американский рынок. Работаю через СПБ. Рад что начал набирать позиции, пока скромные. Долгосрочные инвестиции формирую, буду периодически докупать по мере возможностей. Вчера после решения ФРС и достаточно бурной реакции рынка и проливах – что то еще докупал. Пока в портфеле очутились AMD, Intel, FB, NVIDIA, AT&T, Square, Alibaba, а также наши TCS и VEON. Стараюсь и буду стараться балансировать риски и дивидендные надежные истории здесь.

Текущее состояние портфеля:

Какие мысли про ближайшее будущее.

Вообще мысль наращивать долю в американском рынке. В т.ч. также приобретать интересные китайские акции (доступные на СПБ). Таким образом, хочется на самом деле большей диверсификации портфеля и правильной его ребалансировки. В голове уже зреет некий рейтинг свой (можно так сказать) для акций и биржевых инструментов – который наверное скоро можно будет оформить на бумаге. Правильные доли того или иного инструмента, диверсификация по различным аспектам поможет в целом портфелю чувствовать себя нормально в случае различных негативных сценариев, а самому – спать спокойнее ).

Яндекс и Алроса (около 70, наверное) – остаются в моем фокусе сейчас на нашем рынке, за исключением уже названных этиментов в портфеле.

Профита и всех благ!

Чебурашка.

Ps. И, конечно же – ставьте лайки и подписывайтесь) Как же без этого! )

16 0
6 комментариев
Чебура$Hка 01.07.2019, 11:55

Июль 2019

Мои сделки и события июля 2019

1 0
34 комментария
Чебура$Hка 30.06.2019, 20:16

Итоги Июня 2019 и полугодия

Завершился стремительно июнь 2019, а с ним и целое полугодие – оглянемся назад, подведем кой-какие итоги и подумаем про ближайшее будущее.

Рост, только рост! Дивидендная лихорадка, смягчение ДКП по всему миру, отсутствие коррекции и ощущение... что поезд может двигаться пока только в 1 сторону! Но обо всем по порядку.

Июнь получился крайне позитивным, доходность в рублях более 3%, в долларах 6.4%. Полугодовой результат пока не такой впечатляющий – 4.7% в рублях и 14.3% в долларах – но если EN+\Распад\Русал исправят свое поведение и индекс побьёт отметку 3000 – то все станет гораздо радостнее! (шутка, не парюсь – но если вдруг какой позитив по этим эмитентам во второй половине года – буду только рад).

Итак, что можно отметить по некоторым акциям\позициям портфеля.

Порадовал Сбербанк, не зря брал в мае. По итогу получил дивы и ценник сейчас выше тех что брал (да и верю в закрытие див гепа скорое – больше скажу, не переживаю и не сомневаюсь). Долгосрочная инвестиция у меня.

Газпром. Верю в него, упоминал в пенсионном портфеле (теме) и буду держать в долгосрок. Новости и перспективы – один позитив. Пойду на дивы и также верю что быстро закроем див геп.

ОГК-2! Браво, не зря добирал позицию в мае! Стремительно переоценивается и, судя по всему, тоже быстро закроет див геп. Буду держать дальше.

Лукойл. Основная спекулятивная игра моя в июне – и судя по всему на ближ месяц, полтора. Объявлена цена выкупа 5450, плюс дивы через неделю отсечка считай, плюс растущий в целом рынок, плюс непадающая в целом нефть (а на Иране – скорее больше шансов на рост). Как не посмотри, в целом хорошая спек идея на среднесрок (и дивы можно получить и к цене 5450 уйти). А при каком-нить мощном позитиве – уйти вообще повыше. Посмотрим. Я под эту идею продавал кой-какие облиги (об этом пониже).

Также хочу отметить, что не ожидал такого роста в акциях, с которыми расстался в мае. Не то чтобы жалею, совсем нет (на высвобожденные средства я как раз покупал ОГК-2, который отрос) – просто еще раз об иррациональности рынка, который прет как на дрожжах. СургутП: на таком рубле - такой рост. Объяснения логического у меня нет (в том числе кто его покупает по такой цене). МечелП – практически тоже самое, труп фактически, возможно дивов уже в след году не видать – но цену подняли и покупают же! ФСК – тут хотя бы наверное более объяснимо, хотя дивы относительно скромные и вроде как будут такими же и далее – но! (возможно ФСК летел вверх на ряду с ожиданиями в Россетях и вбросам от некоторых телеграмм каналов).

В июне также поступили дивиденды по QIWI, Северстали и прилетел купон по CBOM-24.

Под идею с Лукойлом продал имеющиеся еврооблиги ВЭБа с погашением в 20 и 21 гг. Также продал часть CBOM-27 и ГТЛК. Все с прибылью. Вообще есть мысли по поводу рубля, доллара, денег в целом и облигаций – о ниж ниже.

Текущее состояние портфеля:

Какие мысли про ближайшее будущее.

В связи с риторикой смягчения ДКП по всему миру, а также желанием Дональда переизбраться и не обвалить рынок – не вижу уже причин для серьезного падения рынков, мало того – даже для очень серьезных коррекций. Вся эта пластинка – торговая война США-Китай – скоро станет инфо шумом и не сильно будет влиять на котиры. По крайней мере мне это перестало быть интересным, от слова совсем. НО! За желанием не обрушить рынок, который находится на приличной высоте, нужно чем-то заплатить. Пока наверное мало кто верит в сценарий “облегчения” доллара, а я вот охотно в него верю. Риторика соответствующая есть. Ослабив доллар, немного его девальвировав, можно решить много проблем, в том числе снизить пар S&P 500 и др амер индексов. Кроме того, мне лично кажется что рубль против доллара в среднесрочной перспективе может еще немного укрепиться. Уровней не обозначу, но есть ощущение что текущее укрепление – явно не предел. Вообще, в связи с вышеизложенным есть мысли что надежнее сейчас находиться в активах, нежели деньгах\облигациях. Конечно, это не значит что сейчас же нужно срочно избавляться и от того, и от другого – покупая на все акции. Но тем не менее. Деньги по миру все стремятся сделать дешевле, и доллар стремятся сделать дешевле – т.о. находясь в деньгах\облигах – а не активах (акциях) как мне кажется во-многом в 1 прекрасный момент можно, скажем так, “девальвировать” свой портфель. Чего не хотелось бы. Что покупать? Отечественный рынок, несмотря на рекорды индекса, все равно остается недооцененным. Дивидендная доходность высокая. Геополитика. Не знаю кто как – а я вижу явное потепление и смену риторики. Возможно идет большая разменная игра... а если это так – то нашему рынку космос еще только предстоит. Сам смотрю на топовые фишки (типа Новотека), но буду действовать по обстоятельствам. Да, возможно вскоре начну наконец то формировать также долгосрочный американский портфель (+ добавлять китайские акции, торгующиеся в Америке). В связи с вышеизложенным, уже не верю в какой-то обвал фондового рынка США – коррекции возможны, не более на мой взгляд – поэтому выборочные идеи можно покупать.

Спасибо за ваше внимание и время! Спасибо что вы со мной.

Пишите, комментируйте) интересно ваше мнение!

Всего самого доброго!

Ваш Чебурашка.

Ps. И, конечно же – ставьте лайки и подписывайтесь) Как же без этого! )

17 0
Оставить комментарий
Чебура$Hка 13.06.2019, 17:49

Июнь 2019

Мои сделки и события июня 2019

0 0
16 комментариев
Чебура$Hка 31.05.2019, 23:58

Итоги Мая 2019

Друзья, завершился Май 2019, пожалуй самый интересный биржевой месяц в этом году (безусловно, на мой взгляд).

Дивиденды Газпрома... а затем и намек в ВТБ) Непрекращающийся безудержный рост нашего рынка, его стрессоустойчивость и начало дивидендного сезона. Но обо всем по-порядку.

В целом результат мая для меня находится в небольшом минусе (0.4% по рублю и 1.6% по доллару): это несмотря на неплохие спекулятивные сделки в этом месяце (о которых них чуть ниже) и НКД, давят на портфель приличный % в портфеле EN+\Русала.

В этом месяце я довносил средства и достаточно серьезно перекроил свой портфель (все сделки пишу онлайн в блоге).

EN+\Русал: падеж когда-нибудь закончится, верю что где-то около дна уже находимся. Теперь на время просто забуду про эти акции, будем надеяться что осенью вспомню (может быть все же будет какой-нить позитиФ вроде роста цен на алюминий и намек на частичные дивы за 2019, но честно говоря в это пока не особо верю – вообщем долгосрочная инвестиция)

Распадская. Пока не пройдет объявленный выкуп тож ничего интересного видимо не будет. Тоже считай что забыл об этой инвестиции на время. Надеюсь что все же разродятся какими-нить дивами, и на этом порастем. Видимо не раньше осени это может быть. Посмотрим.

Газпром. Понятно, что хайп месяца, самая горячая тема. Сам был за рулем в момент объявления новости, и именно на новости не успел зайти. Но, перед собранием совета директоров, за день до официального утверждения дивов взял позицию по нему. Причем такую, чтобы в случае хорошего роста не жалеть что взял слишком мало. Упоминал про Газпром в теме TOP 5 NEXT 5 про пенсионный портфель и включал эту акцию в него. А как же иначе? Должа же быть вера что когда-нибудь Газпром начнет переоцениваться, начнут завершаться стройки и снижаться капексы, повышаться дивидендные выплаты. Может быть это уже началось? А может нет? Скептиков много, и это объяснимо. Главное чтобы не получилось как в притче про мальчика и волков. Чтобы как раз не оказаться в такой дурацкой ситуации и не жалеть потом про “национальное достояние” набрал позу чуть ниже 200, о чем пока совсем не жалею. Пока не знаю, буду ли ее держать, идти на дивы. Посмотрим как будут вести себя котировки в июне, в т.ч. в предверии и после отсечки Сбера. Но пока полет отличный, инвест дома уже выпускаютс свои рекомендации к покупке акций и переоценки. В конечном счете всегда понимал что когда-нибудь Газпром нужно будет купить и просто уже держать, может быть настал этот момент. Поживем, увидим.

На волне Газпрома, поспекулил (покупка 365.85, продажа чуть выше 376) в замечательной компании ГазПромНефть, в долгосрочную корзину пожалуй скоро буду набирать (пока деньги оказались нужны в других акциях).

Еще из спекуляций. Заработал на шорте ММК, открыл по 45.01, откупил по 43.990.

ВТБ: на новости про дивы успел запрыгнуть по 0.036637, пожалел что прямо в этот же день на постаукционе и не сдал (навар был бы гораздо лучше), на след день видя кислую реакцию рынка (причем от ВТБ наверное другого и не следовало ждать, но почему-то подумалось – а вдруг!) сдал по 0.03763

Дождался утверждения дивидендов в Сургутнефтегазе-П, ФСК и Мечеле-П. На радостях все это сдал с удовольствием. Мечел-П получился в небольшой убыток, но с учетом прошлогодних дивов по нему – все равно в плюсе. Перспектив не вижу, Сургут оказался никудышной спек идейе – доходность за полгода получилась как у обычного депозита, а рисковать и сидеть в этой мутной акции года – увольте, не мое. ФСК – ожиданий много, толку мало. Сдал опять же и забыл в небольшой прибыли (плюс дивы прошлого года).

Очень нравится ОГК-2, наращивал позицию по нему и буду уже дальше наращивать после див гепа (думаю, минимум удвоюсь). Это будет один из моих фаворитов в ближайшее время.

Сбербанк. Опять же, компания одна из лучших на нашем рынке в долгосрок. Поставил ее на 1е место в своем блоге про пенсионный портфель. У меня уже была позиция по Сбербанку-П, решил что увеличу позицию и смело пойду на дивы. Позицию в итоге сформировал в префе и обычке в равном количестве акций обоих видов. Осталась неделя до отсечки, если сильно упадет – то возьму еще, а если нет – то что-то, наверное, доберу еще после отсечки.

Львиную долю портфеля занимали еврооблигации Системы, которые были успешно погашены. Реинвестировал частично в еврооблиги СовкомБанка, половину конвертнул в рубли для модныщ закупок акций, описанных выше. Также с прибылью произвел обмен еврооблиг РосЭксимБанка на недавно появившийся старший долг от МКБ CBOM-24 (меньшая дюрация, постоянный купон, выше доходность). Купоны и амортизацию от ГТЛК-001P-05 реинвестировал в них же. Из ближних еще взял ВЭБ ПБО1Р3.

Из интересных акций в портфеле, по которым прошли изменения:

Текущее состояние портфеля:

Друзья, несмотря на торговую войну США vs Китай, падающие рынки по всему свету, неустойчивость многих валют в мире по отношению к американскому доллару, наш рынок СКАЛА!

Можно искать объяснения, а можно вставать по ветру, а не против него. К чему это я? У нас сейчас на мой взгляд наблюдается очень сильный бычий рынок, и в этот момент времени нужно постараться взять от него все. Думаю и надеюсь что Сбербанк на волне такого рынка быстро закроет див геп и даже пойдет выше, другие фишки, составляющие основу индекса надеюсь подхватят эту эстафету (в т.ч. и ГазПром). Когда отгремят фанфары последних дивидендных отсечек, как знать, может мы и пойдем в коррекцию, а может к тому моменту в мире все будет super good и сильно не корректнемся. Но шара для просмотра будущего не имею, а поэтому будем смотреть ближе к делу!

С началом ЛЕТА всех нас!

Спасибо что вы со мной!

Ващ Чебураш! )))

8 0
1 комментарий
Чебура$Hка 29.05.2019, 21:29

Обзор Еврооблигаций для частников. Май 2019

Друзья, всем привет.

Пришло время для свежего, но короткого майского обзора по еврооблигациям для частников.

Уже по доброй традиции, немного касаюсь источников и инструментов. Вслед за Тиньковым (которого касался в обзоре еврооблиг за Апрель 2019), подтягиваются и другие. И это правильно. У человека должен быть выбор, как и где ему удобнее инвестировать (не квиком единым так сказать... ))

Итак, Альфа. В приложении также доступны для покупки различные инструменты, в том числе и евроблигации. Причем доступны лоты, которые недоступны в квике (доступны на внебирже). Опять же полезно с точки зрения мониторинга цены на некоторые выпуски, да и долгосрочным инвесторам такие возможности инвестирования не через квик придутся по душе.

В Открытии Брокер вышло долгожданное обновление (возможно у других брокеров инструмент был доступен и ранее), но кто пользуется Открытием – для тех точно хорошая новость. Многие из вас наверняка знакомы с инструментов FXMM – консервативный инструмент от Finex, ETF на короткие американские облигации: сверх надежно, график условно говоря только вверх, но... по чуть-чуть, доходность не велика. Одна особенность – торгуется в рублях.

И вот наконец

https://open-broker.ru/press-center/news-and-events/article/otkrytie-broker-predostavil-vozmozhnost-pokupki-finex-etf-v-dollarah/

нам стали возможны покупки ETF от Finex в долларах, а значит инвестирование в аналог FXMM – FXTB. FXTB – торгуется в долларах и это надежные вложения в американские короткие трежерис. Сейчас лот стоит немногим более 10$.

К чему я это все говорю, конечно же не призываю инвестировать значительные суммы в такие инструменты с не очень высокой доходностью. Но оставшуюся сдачу от покупки еврооблиг до следующей покупки еврооблиг вполне можно парковать здесь, и лотность хорошая. Доходность небольшая – но, согласитесь, лучше, чем ничего. (кто совсем консерватор, не верит Finex, ETF и пр – конечно обходим стороной, т.к. понятно что Finex – прослойка – и какие-то риски присутсвуют в ней, с другой стороны для парковки небольших сумм – подойдет)

Итак, что мы имеем сейчас по облигациям.

В мае были погашены замечательные евробонды Системы-19, и появились новые кандидаты в портфель.

Я немного изменил свой фильтр, добавив лотность <= 100, чтобы в обзоре появились облтгации от Совкомбанка. Я упоминал про них в прошлом обзоре. Хорошая доходность, но это суборды, т.е. риск – советовать не буду. Сам взял 1 лот (это 100 по 100) – те, которые погасятся в 2029 году. Вечные брать не захотел. Вообще считаю, что вечные могут себе позволить люди с реально крупным портфелем и на небольшую толику. Ссылки про выпуск ниже.

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/07/753065-sovkombank

https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/03/12/753172-sovkombank-subordi

https://www.rbc.ru/finances/07/03/2018/5aa017f19a79475617fee425

Из нового также приятно удивил МКБ – буквально позавчера стали доступны для покупки старшие бонды CBOM-24, c погашением в 2024 году, доступны по номиналу, купонная доходность 7.121%

Очень неплохо, обратите внимание. Сам обменял свои подросшие облиги РосЭксимБанка на эти, т.к. и доходность повыше, и купон фиксированный, и срок ближе. Вообщем, не нашел для себя причин не обменять.

https://1prime.ru/finance/20190318/829810414.html

https://www.rusbonds.ru/ank_obl.asp?tool=151535

По многим выпускам, которые вообще интересны, видим что цены поднялись – и теперь и ГТЛК 1Р-05 и ВЭБ ПБ01Р3 стали выше номинала. Кстати, по вышеобозначенному выпуску ГТЛК началась амортизация, и теперь реинвестировать в нее купоны от нее же будет полегче (на небольших сайзах разумеется) – на скрине выше видно что в квике отображается номинал 955$ по ней (45$ - амортизация).

Мнение не меняется. Консервативно интересно вкладываться в ГТЛК 1Р-05, из более коротких ВЭБ ПБ01Р3. Для еще более короткого горизонта VEB-20 и PGIL-20, но доходности уже не столь интересны.

Всем спасибо! Всех благ! Спасибо за поддержку!

Ваш Чебураш! )

10 0
3 комментария
Чебура$Hка 27.05.2019, 23:57

Личные финансы и бюджет. Май 2019

Друзья, всем привет. Долго собирался написать первый пост про личные финансы и бюджет – и вот, наконец выкроил время.

Инвестиции начинаются со сбережений, чтобы были сбережения нужно уметь копить и откладывать долю от доходов\заработка. А чтобы это грамотно делать нужно уметь управлять личными финансами и своим бюджетом. Казалось бы, банальные вещи говорю. Но действительно ли вы этим системно занимаетесь? Можете ли вы раскрыть свою структуру расходов, доходов, например, помесячно? Можете ли вы реально сравнить сколько вы тратили, например, на продукты питания в прошлом году и в этом? Можете ли четко, в любой момент времени сказать каков ваш капитал и растет ли он?

В сети есть очень много информации по поводу оптимизации своих финансов, сокращению расходов и разумной экономии, получению возмещения от своих расходов в виде кешбека, различным программам для контроля расходов \ доходов.

С последних я и хочу начать, поделиться своим личным опытом. Считаю, что такая программа – это начало правильного пути к контролю своих финансов, построению бюджета и формирования сбережений. Такая программа будет содержать все ваши счета (карточные, депозиты, инвестиционные счета, наличные) и все ваши транзакции (расходы \ доходы). Т.о. вы сможете строить отчеты, анализировать свои затраты, выделять главные категории расходов и многое другое. Кстати, зная четко свои главные категории расходов и их доли вы сможете в дальнейшем более грамотно подобрать для себя подходящие именно вам кешбек карты (о таких картах, своем опыте, как-нибудь в другой раз).

Итак, программа. В свое время, проанализировав различные варианты, я остановился на Money Wiz (у меня стоит 2 версия). (Ремарка: в конечном счете это дело личных предпочтений и критериев, на самом деле это не так важно какая именно у вас программа – главное чтобы она была и устраивала вас! Это начало системного подхода к личным финансам). Для меня одними из главных критериев были: красивый быстрый интерфейс, доступ с айфона\айпеда, возможность загрузки файлов с транзакциями (выгружаемых из интернет банков) в программу с айфона\айпеда, наличие качественных функциональных отчетов, хранение своей базы в едином облаке.

Итак, после небольшого теста, я остановился на Money Wiz (она стоит небольших денег, в свое время я заплатил что-то около 300+ рублей).

Несколько скринов как это выглядит.

Слева – простейшее меню программы. Как видите на скрине заведены счета, кликнули на карточку Тинькофф – получили справа транзакции. Различные счета, валюты, категории (как затрат, так и доходов) заводим через меню Настройки.

Окошко с транзакцией (которое настраивается через Макет транзакций) выглядит тоже симпатично:

Транзакции вводятся вручную (в реальности, как правило только для кеш транзакций). Вот поэтому, начав использовать программы, вы будете стараться больше тратить по карте, нежели наличные деньги (по карте вы потом загрузите транзакции, да еще и кешбек получите) – но иногда без кеша никуда.

Доступно много отчетов, реально полезных и говорящих:

Ну и несколько примеров отчетов

Симпатично, быстро, доступно, всегда под рукой. Есть сквозной поиск – могу найти транзакцию в глубоком прошлом с любого счета\карты.

Конечно, программа это лишь инструмент. Дальше нужно делать выводы, оптимизировать свои расходы\доходы – везде где это возможно. Но чтобы не пулять пушкой по воробьям, нужно знать с оптимизации чего нужно начать (правило Парето, 80/20 и все такое – ну вы это помните и без меня). Кто-то скажет, я расплачиваюсь одной картой и у меня все это есть в интернет банке. Я отвечу – возможно да, для вас такая программа не принесет столько же бонусов, сколько принесет для людей у которых много карт, счетов и пр. Однако же, все равно – программа позволяет учитывать депозиты и инвестиционные счета, посмотрите сколько полезных отчетов на борту.

Другие скептики заметят что на это нужно потратить время. Да, честно скажу – на это уходит время – на загрузку транзакций из Интернет-банков – если этому уделять время раз в 1.5-2 месяца системно + набить руку – уже со временем вы будете тратить времени меньше.

Но решать вам!

Спасибо за внимание и за вашу поддержку \ лайки.

В конце еще хочу сказать следующее. Мой блог называется “Сбережения, Инвестиции и Финграмотность” – и если вы сейчас читаете его, то вам явно небезразличны эти вопросы и интересны инвестиции! Я хочу отметить выдающегося блогера на нашем замечательном ресурсе mfd и воистину настоящего инвестора – Каракурта! Если вы по странным стечениям обстоятельств миновали его блог – то срочно устраняйте этот пробел. Человек реально крут! Досконально расскажет об одной из лучших долгосрочных инвест-идей на рынке – Северстали, и в целом вы узнаете много нового для себя о черной металлургии, новостях отрасли, сравнении конкурентов и пр.

Вот его блог Акции Северстали (CHMF; SVST) – читайте, подписывайтесь, ставьте лайки.

Всем добра!

9 0
7 комментариев
1 – 10 из 231 2 3

Последние записи в блоге

Личные финансы и бюджет. Про кешбек. Август 2019
Август 2019
Итоги Июля 2019
Июль 2019
Итоги Июня 2019 и полугодия
Июнь 2019
Итоги Мая 2019
Обзор Еврооблигаций для частников. Май 2019
Личные финансы и бюджет. Май 2019
Welcome!

Последние комментарии в блоге

Личные финансы и бюджет. Про кешбек. Август 2019 (11)
Август 2019 (10)

Теги

eurobonds (3)
month review (7)
TOP 5 (1)
Блог Чебурашки (1)
бюджет (2)
долгосрок (1)
еврооблигации (3)
инвестиции (1)
личные финансы (2)
месячный обзор (7)
пенсионный портфель (1)
сбережения (3)
финграмотность (1)